投資型保單又來啦~~~(統一安聯人壽新卓越變額萬能壽險丙型) - 投資
By Zanna
at 2007-02-14T18:36
at 2007-02-14T18:36
Table of Contents
嘿嘿,我知道各位大大已經討論這個東西要到爛了,
事關人生大計,還是希望麻煩各位再看一下。拜託囉~~
我今年28,公務員,預計兩年後結婚。
沒買過基金,是基金新手,
目前手上兩张保單,分別是南山新康祥終身壽險c型(50萬)與終身防癌險
保費一年28000,年繳。
今天去台新開戶,一個理專推薦我統一安聯新卓越變額壽險丙型,
試算如下:
保單 目標 超額 契約
年度 保費 保費 附加費用 行政管理費 危險保費 身故保險金 保單價值
1 24000 30000 21300 1200 1032 2000000 32988
2 (轉為躉繳)0 36000 1080 1200 1070 同上 70973
3 同上 同上 同上 1200 1121 以下同上 111944
4 同上 同上 同上 以下同上 1171 156134
5 同上 同上 同上 以下同上 1177 203795
6 同上 同上 (第六年開始可免) 1240 255201
.
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.
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也就是說用第一年的兩萬四換兩百萬死亡險,
(因為她認為我的壽險偏低,可能無法承擔結婚有了小孩的需求)
第二年起不用繳,
從第一年第三個月起,每月定期定額3000,
她用三支組合:富達歐洲40%,坦伯頓成長基金A30%,寶源環球新興亞洲基金A130%
年報酬率8%來算,連續繳到第11年,再也不用繳任何費用,定期定額的三萬六也省了,
讓帳戶裡頭的錢自己去滾(當然還是要定期檢視基金組合)。
根據試算表,假設我55歲退休的話,帳戶裡將有2041988元(=身故保險金)
只要我的帳戶裡有留一萬元給它扣行政管理費與危險保費,
保險契約就維持有效。
聽了以後很是心動,似乎還蠻切合自己需求
(給她說的頭暈暈哪...不過她人是蠻誠懇的拉,至少就我碰過的理專來說~~)
她挑的三檔組合又是大家常討論幾隻還不錯的海外基金,
最近也很想買可是沒那麼多錢,
感覺上這似乎還蠻適合作為退休金帳戶,
不知道各位大大如何看待這一张保單呢?
--
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By Michael
at 2007-02-17T02:38
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