房貸轉貸問題 - 貸款

先說明一下我家的狀況
房齡34年，座落於桃園市約65坪的透天厝
一樓有出租給人做小吃店使用，每個月租金一萬五
所有權人為四位，分別為我母親，及我們三兄弟
目前借款人為我，月收42~47K，在公司任職8個月
房貸剩餘450萬

原借款人為我父親，92年父親過世後，房子曾在93及95年被"查封"過
但後來因母親與前貸銀行協商的關係，有把房子保住
這幾年的繳款也不是很正常，在原貸銀行(台企銀)的利率到達5%左右

在我工作後，儘量讓家中保持正常繳款半年
緊接著就陸續申請了好幾間銀行要做轉貸降低利率
令人沮喪的是，大部份都是因為我家有被查封過或是繳款未滿一年而拒絕
(有申請過渣打、萬泰、國泰)
8月份時在版上認識了位新光的行員蕭先生(帳號為:nobushino)
知道我家的狀況後，協助我轉貸到新光，利率比原先的低很多(約2.25%)
而且也答應我會幫忙我轉貸至下一間銀行

最近他主動介紹一位匯豐的專員，目前談到的利率為一段式1.98%
目前有遇到兩個問題
1、
她說經管會為抑止炒房，目前有項決策為房齡加上貸款年限不得超過50年
所以我家34年的透天厝，最多只能申請16年的房貸
這也就是說從原本的每個月繳23K多會加到27K多
我知道利息也少了很多，但這部份在跟家人討論時也會是一項考量的因素
想問的是究竟一般銀行有無這項規定嗎？ 要是可以通融一下改20年的話
在家裡的負擔來講會少很多

2、
HSBC的I值是根據路透社的指數做變化，此次申請的應該為1.1+0.88(I)
雖然專員有拿近十年的指數與台灣一般申請房貸的做比較是浮動是不大的
但仍覺得有些不妥
這個值未來的波動性會高嗎？

3、
版友覺得我就直接做轉貸，還是有其他銀行可以做申請呢？(以我家的狀況來講)
或者我先工作滿一年，在新光也先正常繳款一年再做決定呢？


在此也謝謝新光蕭先生之前的協助及幫忙







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