房貸轉貸 - 貸款

※ 引述《zymosis (桃園主治醫師)》之銘言：
: 房子位於台北市石牌
: 當初貸款1360萬...
: 當初利率多少忘記了,不過目前一個月要繳26000多元
: 純繳息...繳款正常兩年
: 前幾天有國泰世華的行員推銷房貸..利息是階梯式
: 1~6月:本金:46921利息20853 :I+0.46%
: 7~24月:本金:47354利息20420 :I+0.61%
: 24~:本金:46807利息23470 :I+0.88% 目前I=1.38%
: 怎麼算都比目前銀行划算
: 想問有其他銀行有更優惠的利率嗎?
: 本人職業: 專業人員 醫師
: 月薪 >30萬
: 請留站內信 鄭先生

簡單概算，如原貸1360萬分20年攤還，已繳24期尚欠216期；
原貸款銀行前三年寬限期，
利率2.3%，寬限期內月付26067，寬限期後利率不變月繳80610，
貸款繳款60期後尚欠本金約為 12714645，預定一次整筆結清。
60期內共繳26067*36+80610*24=2873052，本利和為2873052+12714645=15587697元

轉貸後無寬限期，利率首6期利率1.84%月繳本息67774，
之後18期1.99%月繳本息68713，(與原試算金額似乎有出入，第一階段是6期嗎?)
之後2.26%月繳本息70300，
貸款繳款60期後尚欠本金約為10723793，預定轉貸後第60期到期時一次整筆結清。
60期內共繳67774*6+68713*18+70300*36=4174278，
總繳本利和(轉貸五年後清償，加上已繳的兩年利息)
為10723793+4174278+26067*24=14898071+625608=15523679元。

貸款手續費、地政設定規費(約16700)等成本加一加，轉貸應該還是有省到。
但如果把先前已經繳的利息算進去，轉貸後一樣是繳到第60期才結清的話，
其實沒省很多，約省下4~5萬。

轉貸的優點主要是過了寬限期之後，轉貸後以20年攤還，
貸款月付金會比不轉貸的17年要低。



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