房貸相關問題請益 - 房貸

事情是這樣的
我家裡的支出狀況是花我的薪水存太太的薪水，導致我的存摺刷出來基本上是月光族，
因為太太是大陸外配（還沒有身份證），所以好像不能當保證人，現在把錢轉到我帳戶又因為沒滿三個月，不能代表什麼

想詢問以下幾點
1.月光族對核貸影響大不大？
2.太太不能當保證人，是否他的財力就不能列入申請時的資產財力證明
3.之前有卡循，但已繳清，聯徵分數要多久才會加上來
4.其他解決方案

麻煩各位大大解惑謝謝


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