房貸提早還本 塗銷與否差別？ - 銀行

※ 引述《pchion2002 (Q_Q)》之銘言：
: 最近有一筆錢
: 要提早還完房貸
: 土銀有規定可以提早還本 但不塗銷 不算違約金
: 那我還本後
: 利息降低或變成0
: 塗銷不塗銷
: 會差在什麼地方呢？

剛好看到順便回回好了...
首先先假定你有綁約的情況下(麻煩看契約...說不定你根本沒綁 XD)
我們家提前清償條款是綁塗銷抵押權，並沒有限制提前還本

你今天撥款，隔天早上馬上還到本金為0也可以
當然~你還到本金為0就沒有利息的問題
(白話來說就是每個月不會扣款啦)

那塗銷不塗銷抵押權對你來說差在哪呢?
一般來說會需要塗銷抵押權最常見就兩種狀況

1. 房屋出售
2. 借款人轉貸

你如果有上述需求你沒有選擇就是必須塗銷本行第一順位抵押權
我們家的提前清償條款
1年內為1%、1~2年0.75%、2~3年0.5%

若沒有上述所說需塗銷的情形，一般會建議不需急著塗銷
不塗銷最大的好處就是將來想再拿房子擔保借款時
可以省代書費和設定費
代書費一般來說看當地(?)行情大約幾千元不等，設定費約為千分之一
這兩筆費用都不是銀行收走的喔...不要每次都抱怨很貴
(代書和地政收的)

隨口說個例子
今天你房貸1000萬，本行規定依據貸款金額1.2倍做設定故設定金額為1200萬
一般設定最高限額抵押權年限30年
費用(依土銀公告手續費表)
開辦費5000(銀行收)+代書費4000(代書收多少不一定)+
設定費12000(地政收)+徵票信調查300/人(聯徵中心票交所收)
隨便算算約21300

但你若還清無塗銷，將來有資金需求
本行依據擔保品實際估價的狀況，在抵押權有效期限內
且不增加設定的狀況下最高可貸出1000萬
費用(依土銀公告手續費表)
開辦費5000(銀行收)+徵票信調查300/人
隨便算算約5300

呃...這樣能懂嗎?
反正結論就是先不用塗銷啦，等你房子要賣再塗銷就好了
謄本上多一個抵押權在銀行這對你根本沒差
常常開玩笑和客人說都花錢設抵押權了30年沒用滿就急著塗銷幹嘛


打字好麻煩...可能沒有說得很精確但應該差不多是這樣
然後你可以打到分行找授信經辦問清楚
喔對了我就是授信經辦...

--