房貸壽險要保人 將改為貸款人 - 貸款

工商時報 記者魏喬怡／台北報導

過去房貸壽險的要保人都是銀行，貸款人對這張保單沒有更改、解 約的權利，

壽險公會認為，這是違反保險法及公平交易法的規定，因 此正研擬將房貸壽險

的要保人改為貸款人，以符合法令精神。

一般有買過房子的人都知道，在辦貸款時銀行通常會要求投保一個 「房貸壽險」

，以保障銀行的債權，當貸款人身故或全殘時就由保險 公司償還剩下的貸款餘

額。壽險業者指出，一般來說過去房貸壽險保單的「要保人」都是銀行 ，而非貸

款人，而「受益人」第一順位也是銀行，第二順位才是貸款 人的家屬。

新法上路後，未來房貸壽險的「要保人」將會是貸款人，因為貸款 人才是真正

的房屋所有人，應要有行使要保人應有的權利，像是解約 、可變更受益人等權

利。

但因房貸壽險的保費通常是跟房貸一起，由銀行一筆貸給貸款人， 因此為了保

障銀行的債權，新法依然規定要加註一個「限制受益人指 定變更權批註條款」，

貸款人（要保人）要放棄處份權，也就是說貸 款人不能自行將受益人第一順位

改為家屬。

壽險業者分析，對貸款人來說，新法與舊法的差別在於過去如果提 早還清貸款

時，貸款人不能提前解約，但新法規定要保人、被保險人 、貸款人都是同一人，

所以當房貸提早還完後可行使解約權利，拿回 解約金。

市場人士進一步指出，如果房貸壽險的要保人、被保險人、貸款人 為同一人，

那麼與定期壽險似乎就沒什麼差異，因此未來該如何定義 「房貸壽險」又是另

一大難題。


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