房貸問題 - 貸款

※ 引述《spider126 (默默耕耘)》之銘言：
: 請問爸媽(56歲)原本的房貸 要改用我(28歲)的名子可以重新貸款嗎
: 之前去問 銀行說不是買賣所以無法重新貸款
: 一間透天(自住) 一間公寓(出租) 一塊建地(快200坪)(上面有一間鐵皮屋自住)
: 估600~700 估100~150 地沒甚麼貸款價值
: 那時候去問銀行估這樣
: 房子原本貸款約380(兩間)
: 那時候銀行只願意原金額整合為一重拉20年 沒辦法多錢出來
: 只是還有外債大大小小約一百萬(又是短期數 導致每月還款金額很大)
: 現在我已經有工作證明快半年 如果家人聯合當保人 這樣有辦法貸款到五百嗎
: 我的薪水只有兩萬五 家人由於是自行開店所以很難拿出收入證明
: 只是每個月房貸就要付四萬(有扣款紀錄) 這可以當作能力證明嗎
: 1.如果是公職考上 要到甚麼階段或滿多久才能符合貸款資格?
: 2.如果一定要買賣才能貸款出比較多錢 那我女朋友護士工作快滿一年
: 實領四萬 那這樣賣給他有機會貸款五百萬出來嘛?
: 3.還是我原本的工作時間拉長就可以(如果可以 要多久)
: 還是我只有兩萬五 就算在久也不可能貸款五百萬
: 4. 有其他解決辦法?

你好，我是銀行行員廖先生，提供自己意見做參考:

你現職約半年、月收約2.5萬，要申貸500萬負擔是有些重。

不知原先房貸繳款狀況是否有遲延?
家人除了除了房貸之外是否有其他金融機構的借款(卡債、信貸、車貸)?
因你父母年齡較高，且屬於自營商，如果先前繳款偶有遲延或是有其他銀行借款，
找他們擔任保人恐怕未必會加分。

如繳款無遲延，目前無額度型/理財型/透支型房貸，扣款記錄可以作為財力證明之一，
但可能對於家庭償款的能力評估幫助有限。(...有比沒有好)

考上公職開始服務有領到完整薪資之後就可申貸，不過這算假設性的問題。

找親友以買賣方式申貸，會有一些問題；最大的難處還是借款人與你家人的意願。

評估借款人的還款能力，除了收入還有工作穩定性；
除了年資，工作職務也會評估。
此外也會考量有無銀行往來、信用狀況等。
但審核房貸還會看擔保品的狀況與坐落地區來評估，不光是考量"人"的因素而已。

房貸與信貸的考量未必相同，
申貸成數低，過往繳款良好，借保人職收穩定負債單純，
並沒有說一定要工作多久能申貸。

如果有條件較佳的保人，核貸的機會會較高。


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消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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