房貸利率這樣會太高嗎？？ - 投資

※ 引述《zour (會過去的)》之銘言：
: 前年年底(95年11月)家裡貸款買了房子
: 在合庫貸款了兩筆共480萬
: 當初的貸款資料註明以下部分
: 第一筆 220萬
: 依中華郵政二年期定儲機動利率加1%
: 前七年依中華郵政二年定儲機動利率最高為3%
: 第二筆 260萬
: 第一年定儲指數利率2.11%加碼年息0.18%即以2.29%計息
: 第二年定儲指數利率2.11%加碼年息0.33%即以2.44%計息
: 第三年定儲指數利率2.11%加碼年息0.83%即以2.94%計息
: 附註機動利率
: 到去年(96年12月)為止，家裡都只繳了利息的部份(前三年沒繳本金)
: 我看了一下每個月的繳款金額利息部分是
: 95/12 4079+4962=9041
: 96/01 4088+5113=9201
: 96/02 4134+5113=9247
: 96/03 4134+5113=9247
: 96/04 4143+5178=9312
: 96/05 4189+5178=9367
: 96/06 4189+5178=9367
: 96/07 4385+5243=9628
: 96/08 4556+5243=9799
: 96/09 4556+5243=9799
: 96/10 4629+5648=10277
: 96/11 4684+5677=10361
: 96/12 4684+6002=10686
: 看著利息越來越多，心裡實在很擔心，手上也預計有多餘的錢馬上還一些本金
: 我知道95/12的是
: 220萬 x 2.225% /12月=4079
: 260萬 x 2.290% /12月=4962
: 可是接下來的利率部分，我就通通都搞不懂，他是怎麼來的了
: 有人可以告訴我接下來的利率，這是怎麼算的嗎??
: 像第二筆的260萬，他有分第一年、第二年、第三年
: 像這個年份是以我繳12次做畫分嗎??
: 還是95年就是第一年、96年就是第二年，這樣類推呢？？
: 如果我手上有閒錢，我是應該先還哪一筆比較划算呢??
: 問題有點複雜，可是我想了好久，希望板上有高手可以幫忙
: 謝謝

定期儲金二年期機動利率表(年息)
96/12/28 2.635%
96/09/28 2.555%
96/06/29 2.485%
96/04/10 2.285%
96/01/10 2.255%
95/10/11 2.225% 短短的一年多漲了0.41%

平均每壹百萬房貸利息要多付出4100的利息，
如果貸款四百八十萬的房貸那就要多出19680元的利息

而你的房貸利率因為是機動利率，所以會隨定儲利率調漲
從一條從2.225%→2.55%
一條從2.29%→2.77%

至於調漲幅度理論上是要漲0.41%才對，不過有些數字滿怪的不知道哪來的
例如2.11%??? 歷史上那時候是2.225%說，除非是那時候的優惠房貸之類的

不過最主要還是要跟你說，他沒亂漲你房貸利息，是因為央行為了對抗通膨
所以現在一直再升息，所以房貸利息支出才會越來越多!

如果你的錢沒在投資丟活存(投資報酬率<貸款利息)，那把錢環一環吧!
如果你的錢有在投資且績效不錯(投資報酬率>貸款利息)，那就慢慢環!

剛剛PO完了突然都不見了，再打一次，如果是按錯寄給你，你就這篇就跳過去吧!

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