房屋轉貸？ - 貸款

大家好，家母幾年前買了層法拍屋，是與南山人壽貸的，利率是3點多，
現在貸款是由小弟來支付，還剩150萬左右，想請問的是轉貸可否
得到更低的利率呢？問了幾家銀行,通常有兩種，一種是年收超過50萬的利率比較低，
但在下的薪水要在加上年終和加班費才會超過50萬，這樣是否就沒辦法貸這類方案
的貸款呢？
(現在狀況是，房子名字是家母的，但家母收入不穩定，所以過戶到小弟這，
是否會比較好？目前在這間公司工作快滿一年(一月進去的)，
去年在上間公司有放無薪假及離職後有讀了半年時間的書，因此去年收入滿少的)
懇請各位大大回答，感謝。

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