房屋貸款轉貸問題 - 貸款

最近發現自己的房貸利息高的有點誇張
只是當初選到有綁約的銀行只能罵自己笨
（因為當初有另外一家是不綁約的）
看到現在新辦的房貸利率都比自己的超低
當初真的是太白癡相信那個理專說他們是大銀行
會有很多專案，正常繳款的話，打電話進去就可以申請調降利率
結果現在不到兩年當初的業務都已經離職了
老實說對這家銀行真的還蠻反感的（但這只是個人感受）
言歸正傳，還是來問轉貸的事吧

我房屋在北市，貸款約700萬
目前一般為優惠貸款，一半為銀行貸款
銀行貸款目前利率為2.31%
四月底會滿兩年，第三年的提前繳清的違約金為15000

目前任職百大企業，家庭年所得約130萬
銀行戶頭閒置資金約60萬左右
想問看看板上在銀行工作的理專鄉民們
看有沒有好的建議轉貸好不好

有幾個問題想問
1.轉貸所需的費用
轉貸應該會有一些規費的產生
想問一下除了違約金之外，還會有哪些成本的資出呢？

2.轉貸所需要的手續跟時間
之前是第一次貸款，規定要給房仲的代書辦
我記得之前是銀行要先估價---鑑價---然後送件---確定之後才對保
想問看看送件的時候，需要準備哪些資料給想轉貸的銀行呢？
到整個對保完成約多久？
（房貸是四月底滿兩年）

3.理財型房貸（不知道跟抵利型有什麼差別）
因為手上有閒置資金，有外傷銀行專員跟我介紹理財型房貸
好像外商比較喜歡推這種
在考慮說如果換成理財型的話
這樣是不是比較划算一些？
因為資金可以動用又可以抵本金
利率也跟現在的一般房貸差不多

似乎只有好處，而且最近央行一直在升息
那家銀行說他們每一季最高只會升0.07%
跟央行每次都升半碼或一碼差很多，就算有升也比本土銀行少
這一點我覺得有點小怪啦，他們說是跟90天短期票券利率
不知道這一點有沒有人比較清楚的呢？

有沒有其他的所得稅等等需要考慮的地方？

抱歉問題很多，因為這次換了應該就不會再轉貸了
所以想問清楚一些，然後再來就要好好工作還房貸了
謝謝您這麼辛苦看到這一行，祝大家228連假快樂

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