房屋增貸詢問 - 貸款

※ 引述《nickkay (衝吧~)》之銘言：
: 目前房貸狀況:
: 地點: 新竹高鐵站附近(權狀54坪)
: 屋齡8年
: 貸款金額680萬，貸款已1年半，目前貸款餘額約65x萬
: 貸款條件: 1.86% 30年本息均攤
: 目前本身狀況:
: 科技業年薪50萬，配偶45萬(房屋所有人)有車貸60萬
: 轉貸要求:
: 轉貸後希望能增貸100萬左右。
: 請提供以下貸款資訊:
: 1.利率
: 2.年數30年
: 3.手續費金額


版友 您好；

針對您的問題、個人提出一些分析與建議~

一、房屋貸款繳款至今僅一年半，我建議版友即使要增貸、應該先問過『原房貸銀行』；
據悉房貸銀行通常都會綁約，限制房貸戶轉貸清償(綁約時間約為1~3年)...換句話說：假
設您轉貸增貸成功，到時候恐怕會罰上一筆違約金；故在尋求它行轉增貸可行性之前，籲
請先問清楚、避免無端被罰。

二、也因為版友繳房屋貸款僅一年半時間，本金並沒有還到多少的前提下，即使房屋位於
竹北高鐵站附近的八年中古屋，一年半時間的擔保價值也難倍增！我的意思是：

『除非一年半前的房貸申請成數較低，或者中途有大額還款動作』~否則以這兩年竹北高
鐵站附近的中古屋漲幅趨近於“很微幅”的情況下，欲增貸百萬恐會有難度。

三、借款人也是影響因素之一；版友年薪資50萬、配偶為房屋所有權人，相信兩人當初房
貸設定時應『互為借保』；加上車貸60萬月付金~推測負擔應也不輕。若本次增貸用途”
部分”是要還清車貸降負債與收支比重，或許對您們的支出現況應有改善，且也能說服銀
行、符合其授信規定。


1.利率(增貸後的房貸利息計算可分為兩部份說明)：

**原本房貸65X萬、利息約為1.9%起計算(或1.95%前六個月、之後一段式指數型)
**新增的房貸額度部分、利息就有可能2.1%起算，同樣是一段式指數型


2.年數30年：這部份也需要告知版友需有心理準備，因為能承辦的銀行、未必會願意提供
30年期本息攤；您們當初能獲得30年攤還、且利率1.86%推測~應為購屋房貸所致，但注意
本次已不是購屋房貸，而是既有房屋轉增抵押貸款，性質不同、自然結果也不會相同。


3.手續費金額：包括銀行開辦費約3~7仟元(視各家銀行規定)，房屋火險地震險(補增貸後
的差額保費)，轉增貸後需重新設定的設定規費等；初估萬元應跑不掉。


總結：建議先約略評估確定房屋現有擔保殘值並且計算可申貸金額後，再來規畫下一步要
如何進行


具房貸、信貸徵授信資歷，與累積資深業務經驗的Jerry

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