我該增貸還是轉貸？ - 貸款

※ 引述《chihann (洋蔥)》之銘言：
: 小弟101年度扣憑薪資約83萬元（含每月固定薪資42K及獎金）
: 目前總共有三筆信貸
: 一筆是渣打，目前餘額50萬元
: 一筆是大眾，目前餘額約42萬元
: 一筆是永豐，目前餘額約20萬元
: 信用卡部分（皆無使用循環利息）
: 富邦額度10萬，使用額度約38,000元
: 永豐額度10萬，使用額度約30,000元
: 渣打額度18萬，使用額度約100,000元
: 目前因家裡需要20萬元左右的資金，所以想請版上的專員協助評估
: 我這樣的狀況，是從原本的三家信貸來做增貸比較可行
: 還是以整合負債的方式來處理比較可行？
: 再麻煩大家了~感激不盡~

您好；

您三筆信用貸款的餘額加總為112萬，
已經超過您整年年收入的總和；
如以底薪計算22倍的無擔保負債上限金額為92萬，明顯已算不過...
如以年扣繳憑單所得申報數據雖較高些，
但仍須冒著"被打折認列年收入"的問題。

另外、因為您也沒提到這三筆信用貸款是幾時被核准，
只要其中之一為最近一年內所新增的負債，
要再多增貸20萬、核准機會恐不到10%。

底薪42K、扣繳憑單換算13個月月薪有63K，
中間落差數據較大，獎金名義業績獎金還是其它？
因為銀行對於獎金部分審查角度上較為保守，
原因來自獎金並非如底薪一樣的有保證給付，
甚至於無獎金...故多數銀行寧可以本薪保守方式計算有無增貸空間。

最後，整體而言負債筆已高！
除非實際情況有出乎意料的預期，
否則增貸機會確實已不多。籲請審慎因應~


如有疑問歡迎來信討論~
具美商銀行貸款與徵授信實務經驗的Jerry


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