我家人投資型保單疑問 - 保險

保單內容
主契約險種：吉利發外幣變額萬能壽險(戊型)
主要給付項目：身故保險金或喪葬費用保險金或返還保單帳戶價值完全失能保險金/祝壽
保險金
契約期間：111/12/19 至 154/12/19
目前投資標的：聯博多元資產收益組合基金-AI類型
目前投資標的配息率：https://imgur.com/E30IXjB
被保人：女
年紀：68
狀態：退休
保險利益及費用明細表： https://imgur.com/LBjz0QL
解約費率表：https://imgur.com/biVVDw4
EXCEL：https://imgur.com/mnPR8FZ

各位板上大神好，想請教一下，因我家人想退休後每月有利息使用，最近跟親戚簽了一個
保險，今天我拿了該保單契來看，看起來是投資型保單，我看了他費用明細表，並用EXCEL
算了一下, 覺得怪怪的，因第一次檢視保單，想請教各位大神問題

1.我看第5年後也沒管理費的內扣，但為何保單帳戶價值愈來愈少，甚至到27年，保
單帳戶價值直接歸0。
2.如果在投資標的沒賺沒賠的情況下，是否像我excel算的一樣，第1~5年幾乎都是要先內
扣本金10%左右。
3.雖然親戚跟我家人說，這約到第5年解約才不會有解約費用，但我EXCEL算起來，到
了第5年賠了1,001,853元，第1年才賠 823,711元，請問是我算法有錯誤嗎?
4.如果以上1~3項如我所想，我會勸我家人解約，因這不像為了退休人士而規劃保險，但
請問我是不是在112年11月再解約，因我家人簽約在111年12月19日，如果現在解約會先
先扣掉約10%的內扣，想先把投資標的近一年的利息拿到，來補償第一年扣的10%費用，
因我查目前投資標年息大概都10%左右。

謝謝大家耐心看完，因這關係到我家人退休金，我google一些資料，愈看愈不對勁，才想
上來拜託大家解答，怕自己有理解錯誤，先謝謝大家了。










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