應備保額計算工具分享 - 保險

各位保險板板友好

前陣子父母把以前買的保單轉交給我
發現自己對保險真是太不了解了！
因此買了《錢難賺，保險別亂買》
按照書裡的風險種類
設計了保單額度規劃表
設計自己萬一突然掛掉
需有多少錢來負擔房貸、小孩和孝親
以及既有的保單能負擔多少
方便了解自己保單還有多少缺口

分享給大家下載
讓大家在找業務員來談之前
心裡有個該買多少保額的底

下載連結+網誌好讀版：
https://bit.ly/2J0k6ed

【1. 計算人生負擔】

這邊的邏輯是：
「萬一我明天倒下了
會產生多少資金缺口？」
資金缺口包含子女高等教育費、
家人未來的生活費、孝親費和剩餘貸款
你也可以根據自己的需求，填入其他數字
例如夢想基金
https://imgur.com/7pjEZuP


【2. 計算應備保額】

如果我明天因為不同狀況倒下了
身邊的人有多少負擔？
根據人生四大風險，保額要準備三種：

(1)身故風險：目前的人生負擔總額

(2)失能風險：因為需要醫療加上長期看護
失能風險的保額要抓目前人生負擔的兩倍
比較保險較為保險

(3)醫療風險，細分成三個情況
並且抓一些參考數字：

a) 住院醫療
病房差額：雙人病房差額約為2000元
如果想住單人病房，額度要再提高

b) 看護費用：一日約2500~3000元

c) 重大疾病，提供兩種算法：
i)五年的生活費負擔
ii)以癌症治療到康復的所需費用
約兩百萬做為參考標準

d) 癌症風險
以標靶治療費用一百萬為基準
https://imgur.com/4EoYJ4v


【3.盤點既有保障】

把你所有保單拿出來
仔細閱讀每張保單的給付項目和金額
我已經把每個風險
應該要準備的保障項目列出
你只需要把金額填入就好
https://imgur.com/9QmiF51


【4.檢視保障缺口】

規劃表會自動幫你算出
應備保額和既有保障的差額
最理想的保額缺口是接近0
超過太多代表買太多保險
負數太多代表買太少，有曝險危機
https://imgur.com/fe1KJC5

隨著年紀增加
人生負擔越來越小
可以逐漸降低保險額度
每年把這份表格拿出來重新檢視
並且和你的保險經紀人討論、調整
讓保費合理、保障最大

希望這份表單能幫到各位版友
這裡可以下載保險額度規劃表：
https://bit.ly/2J0k6ed

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