想退保或重新規劃,請求高見 - 保險

背景:

原Po目前34歲,辭職準備國家考試,先生36歲為公務人員,
目前月入近50k,房貸8,000k,未有小孩,
日前計算收支時,發現保費占了太大的比例,

又,一個月前的先兆性流產導致的流產,保險公司電話中先表沒刮宮就不受理
之後又有但書說僅本次可以,
而先生的摔傷,已就醫數月,但因無骨折及外傷,似乎也不在理賠範圍,
故萌生退保或變更保單的念頭,

保單是趕在政府停辦終身醫療之類的險種前辦的(應該是無上限),
不知退掉會否可惜嗎?應直接退掉兩人的宏利保險或如何修改保單或某種險種改保哪家,

懇請各位不吝提供高見

感謝!!!!!



保險項目 保額/單位/每日病房 每年保險費
-----------------------------------------------------------------------
(先生保費 94年起 繳費年限20年 年繳41,496)
中國人壽迎向陽光終身壽險乙型(分紅) 700,000 41,496

***********
(先生保費 96年起 繳費年限20年 年繳40,719)
宏利人壽長佑不分紅終身壽險(NPL20) 300,000 　 9,090
--生命尊嚴批註(LNB)

重大疾病終身保險附約(RDN20) 150,000 4,976
--生命尊嚴批註(LNB)

防癌保險附約(RC020) 1單位 6,919

意外傷害保險附約
--身故及殘廢保險金(AD&D) 1,000,000 1,160
--傷害醫療保險金(HMR) 30,000 495
--日額型傷害醫療保險金(HMI) 1,000 400

全方位醫療終身保險附約(RM020) 計劃2/ 1000元 16,100

被保險人豁免保險費附約(WPI01) 1,579

*************
(原PO保費 96年起 繳費期限20年 年繳34,792)

綽慧女性終身保險契約-乙型(PLX20) 300,000 10,200
--生命尊嚴批註(LNB)

防癌保險附約(RC020) 1單位 5,310

意外傷害保險附約
--身故及殘廢保險金(AD&D) 1,000,000 1,160
--傷害醫療保險金(HMR) 30,000 495
--日額型傷害醫療保險金(HMI) 1,000 400

全方位醫療終身保險附約(RM020) 計劃2/ 1000元 15,850

被保險人豁免保險費附約(WPI01) 1,377
*******************

--