想負債整合，擔保品為房屋（但非屋主） - 貸款

因為之前花錢有點不知節制，
目前每個月還款壓力大，
希望能借低還高，
但是因為負債比超過22倍，
恐怕無法再借用信貸...

借款人：本人（每月有穩定收入）
擔保品：媽媽的房子（但還有約1成房貸還沒繳清）

想請問這樣有辦法透過媽媽的房屋作為擔保品，
進行借款嗎？
或是有其他可以處理的辦法，請不吝指教！謝謝

［貸款人資訊］
年齡：28男(本人，上市櫃公司年資約3年)
職業：行政助理
收入：年收約 34萬
現況：信貸有40萬，信用卡分期有30萬，已經超過負債比22倍

［擔保品資訊］
貸款標的物：桃園市八德區（屋主為媽媽）
屋齡：約30年
房屋型態：透天厝
坪數：約40坪
預計貸款期限：5-10年
預計貸款額度：約50萬
希望貸款利率：一段式，越低越好
希望開辦費用：越低越好
希望還款條件：有寬限期最好，無也可

［煩請提供貸款資訊］
1. 可貸款金額及銀行名稱
2. 貸款利率(一段式)
3. 綁約期
4. 是否可提早還款
5. 鑑價費、帳管費、開辦費、徵信費、手續費及其他相關費用
6. 是否有其它優惠方案可搭配使用
7. 試算月清償金額(本金平均攤還)

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