想請教關於轉貸的時間點 - 貸款

目前我這邊遇到一個關於轉貸的問題
我已經有先詢問過某銀行的專員 但是他並沒有給我很確切的答案
所以想問問看板上的達人們 有沒有好的見解

目前我的貸款銀行是A銀行 原貸款金額是620萬 目前剩下560萬
300萬為2000億政府優惠房貸
320萬為A銀行自辦的房貸專案(已還款2年4個月,目前餘額約260萬,利率為1.86%)
此專案有綁約3年 若未滿第三年清償 則有貸款金額*0.5%的違約金

因為我去年10月申請的安心成家方案在3月底剛核准
所以我想轉貸到有辦理此方案的銀行
但是如果馬上轉貸的話 就需要負擔16000元的違約金(320萬*0.05%)
如果等到明年1月滿3年後再轉貸 則不需要負擔違約金
但是就需要多負擔A銀行8個月的利息(2011/5~2011/12)

我目前每個月在A銀行都是固定還3萬元(因為我自己要每個月多還一些)
轉貸後 預計一樣是每個月還3萬
目前問到某一家轉貸銀行的貸款利率如下:
300萬是2000億政府優惠房貸(這部分利息條件不變)
200萬是安心成家方案(前兩年免息,第三年起是I+0.042%,目前為1.25%左右)
60萬是該銀行的自辦房貸,利息同A銀行,約1.8%~1.9%

我一直算不出來 到底是提前轉貸(付違約金)比較划算
還是等明年1月再轉貸比較划算
不知道是否有達人可以幫我解惑一下 感激不盡

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遇到妳是人生的一大收穫...
我不道別、也不跟妳約定...
我想..我一定能再跟妳見面


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