想請問這樣的情形該如何規劃理財? - 理財

※ 引述《kathykc (稻草人)》之銘言：
: 從事公務員的父親驟逝，家中頓時間少了經濟支柱，
: 不過因為父親節儉持家的關係，還留下了一些遺產，供我們子女唸書。
: 父親死後，其名下有兩棟房屋目前租給人，一間一個月收一萬二千元
: 存款大概有一千萬，以及投資一些基金市價約有四百多萬
: 另外還有死後保險金撫恤金等理賠約也約有七百萬
: 因為母親並沒有工作，還有三名子女就讀大學，
: 算過一人一個月生活費房租也要一萬一左右
: 因為家中除了房租外沒有其他收入了
: 而且母親不讓我們小孩打工，只希望我們專心課業
: 依目前存款利率也不高，單單靠利息維持只能一直吃老本
: 想請問懂理財的人可以幫母親規劃一下
: 謝謝

我會建議可以把部份資金選檔穩健且有配息(不能選高收益or新興市場)的債券型基金

全球政府債券基金是較好的選擇 這樣會比放定存好的多

我個人的話如果是這樣的狀況考量這筆錢中期不會動到的話

會選擇富蘭克林坦伯頓全球債券型基金,雖然這檔基金的波動幅度大於美國政府債券型基金

但基本上他持有的總債信評等還是相當安全的,而且因為短期內不會動到

也不用考慮到淨值短期內的波動,而且選擇月配息可以每個月領取當生活費

基本上是會比單純放在定存好很多的,配息率大約有4%左右

過去十年平均報酬率 約9.88

十年收益率(年度化) 9.88 年度化收益截至 2009-09-30

由於現在依舊是景氣復甦初期,考慮到未來孩子可能要出國留學什麼的

和母親的未來的退休金,建議可以拿部份現金定期定額長期投資一些新興市場

的基金,在開始升息循環後,多頭走了3年左右可以減少風險部位,轉入債券型基金

等防守部位


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