大家好，我母親十幾年來以來都是幫家人保國泰的保險，
前幾個月因為父親心肌梗塞，緊急做了心導管手術，
服務我家的業務很積極的馬上幫我父親辦了理賠的事宜，讓我們家暫時無須擔心錢的問題
而我母親深感保險的重要，被業務說服又再加保了安心保+安順，
另外還幫我規畫了重大疾病險(新鍾情)，但是這些加下來每年要負擔不少的錢，
家裡的經濟狀況還OK，但是繳這麼多保費確實還滿吃力的，因此上了這個版爬了文，
想幫家人的保單做點調整，家人的保單如下，麻煩版友提供一些意見，拜託了!
一、我自己
性 別：女
年 齡：25歲
工作內容：公職
居住區域：台北市
工作區域：台北縣
婚 姻：未婚
(一)目前已有保障(請詳列)
1.健保&公保
2.國泰人壽保險
險種 年期 保額 保費
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主約一 安心保住院醫療終身 20 1000 10919
附約 全方位(死殘) 1 80萬 1030
全方位(住院日額) 1 1000 890
全方位(醫療限額有社保) 1 3萬 327
好骨力傷害保險附約 20萬 1010
康愛防癌終身健康保險附約 2單位 16359
主約二 安順手術醫療終身 1000 9771
主約三 新鍾情 20 50萬 16450
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總計年繳 56810元
(二)欲規劃保障、建議書、規畫目的與問題
年幾近六萬，雖然以我的薪水事還可以負擔得起(年收入50萬)，但是爬了版上的文後，
才發現我這份貴鬆鬆的保單竟然缺了最重要的實支實付，而且防癌險也好貴，
依據版上及各網站的資訊調整了我的保單如下：
1.國泰人壽
險種 年期 保額 保費
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主約一 新鍾情 20 50萬 16450
附約 全方位(死殘) 1 100萬 1300
全方位(住院日額) 1 1000 890
全方位(醫療限額無社保) 1 3萬 633
全心住院日額 2000 6902
新全意住院醫療 M20 389
2.遠雄人壽
險種 保額 保費
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主約二 遠雄人壽新終身壽險(98) 10萬 2080
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約 2單位 5868
遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約 4000 3852
遠雄人壽豁免保險費附約 20年 441
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總計年繳 38020元
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(二)我父親
性 別：男
年 齡：50歲
工作內容：計程車司機
居住區域：台北市
工作區域：台北縣市
婚 姻：已婚
險種 年期 保額 保費
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主約一 美滿人生202終身 20 50萬 19200(因診斷出心肌梗塞保費豁免)
附約 防癌終身附約(雙親型) 1 1單位 1260
平安附約(每次醫療限額) 1 3萬 492
平安附約(死殘) 1 100萬 1872
平安附約(住院) 1000 888
溫心住院日額附約 1000 2508
保險費豁免 828
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總計年繳 7848
這是八十幾年時保的了，因父親幾個月前被診斷出心肌梗塞，因此主約的保費可豁免，
爬了版上的文後大多版友建議將平安改為全方位，保障更全面，溫心住院因為前幾個月
開刀理賠過了，因此將溫心改為全心，再加新全意(實支實付)，保單規劃如下：
險種 年期 保額 保費
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主約一 美滿人生202終身 20 50萬 19200(豁免)
附約 防癌終身附約(雙親型) 1 1單位 1260
全方位(死殘) 1 100萬 1950
全方位(住院日額) 1 1000 1340
全方位(醫療限額無社保) 1 3萬 951
全心住院日額 1000 5797
新全意住院醫療 M10 4340
保險費豁免 828
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總計年繳 16466
"保險費豁免"這個附約沒有找到相關的討論，研究了一下，
這豁免附約只有身故或殘廢才能豁免，想請問板友這個是否須留著，
還是改為新關懷保費豁免附約?
另外請問一下豁免附約是指是否有包含附約其他的定期險?
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(三)我母親
性 別：女
年 齡：45歲
工作內容：工廠作業員
險種 年期 保額 保費
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主約一 鍾愛終身 20 50萬 8200
附約 防癌終身附約(雙親型) 1 1單位 3212
平安附約(每次醫療限額) 1 3萬 396
平安附約(死殘) 1 100萬 1472
平安附約(住院) 1000 724
溫心住院日額附約 1000 5688
保險費豁免 484
主約二 新安心保住院醫療終身 1000 14028
主約三 新安順手術醫療終身 1000 13187
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總計年繳 47391
新安心保跟新安順是我母親前幾個月被說服加的，每年突然多了27215的保費支出，
老實說負擔很重，因此將他的保單調整如下：
險種 年期 保額 保費
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主約一 鍾愛終身 20 50萬 8200
附約 防癌終身附約(雙親型) 1 1單位 3212
全方位(死殘) 1 100萬 1630
全方位(住院日額) 1 1000 1110
全方位(醫療限額無社保) 1 3萬 792
全心住院日額附約 1000 5797
新全意住院醫療 M10 4340
保險費豁免 484
全安心遞延給付終身醫療
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因為今天保發中心的網站怪怪的，無法查到保單費率(望有好心的版友可以提供)
因此預估全安心的保費大概一萬~一萬五左右吧，預估總計年繳約35000
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(四)我弟弟
性 別：男
年 齡：15歲
工作內容：學生
我弟很小父母就開始幫他規劃保險了，但看了他的保單差點沒昏倒，年繳四萬九千多，
比我父母繳得還多，而請竟然也沒實支實付：
險種 年期 保額 保費
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主約一 富貴保本三福終身 20 30萬 23040
附約 防癌終身附約(個人型) 1 2單位 696
平安附約(每次醫療限額) 1 3萬 324
平安附約(死殘) 1 100萬 624
平安附約(住院) 1000 288
溫心住院日額附約 1000 1248
主約二 醫療帳戶終身 1000 22800
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總計年繳 49020
因為富貴保本已經繳了12年了，不打算停掉，醫療帳戶也繳了6年了，
母親的意思不要停掉，不想錢6年的保費浪費掉，
因此我打算至少先幫我弟加個新全意(實支實付)，但加了的保費更可觀，
要五萬一了，不知道版友是否能夠提供更好的做法？
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以上是我家目前保單狀況及調整後的保單，想先確定保單如何調整較佳，
因此不想先找原本的業務談，怕一不小心又被牽著鼻子走了，
希望版友們能夠提供一點意見，感謝大家!
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