情況有點複雜,但請給我一點做法建議 - 貸款

※ 引述《purpleviva (非常開心>///<)》之銘言：
: 因為我的財務狀況目前有一點特殊,所以想請教怎麼處理比較好
: 由於數年前,由於對於銀行借貸方面沒有很了解,
: 當時財務上碰到一些狀況,
: 因此做了一些有點愚蠢的貸款動作,想請教怎麼做比較好
: 當時 我有一台車子 做了車貸(裕融) 當初金額為32萬 每期 還 9000,目前還了17期,
: 事後,我打電話去詢問,裕融 跟我說,我當初是找代辦公司辦的 利息是15% 不是 7%
: (這部分我很有被詐騙的感覺,因為當初跟我接洽者跟我說是 裕融,利息是7%,
: 我有車子做抵押品 利息還要15% ..但是當初貸款時,我還沒有這筆固定收入就是)
: 但因為我工作時間常常跑來跑去也常飛,我很粗心大意所以常常遲繳,(但每期都有繳)
: 除此之外,我有一張信用卡,額度約8萬,也是都有繳,但就常遲繳..
: 我知道這個遲繳會造成一些問題~還請大大解答
: 目前我的收入狀況 ,每月固定一筆薪資轉帳 5萬, (富邦 ,每月1號)
: 另外, 10萬, 私底下的收入
: (也是薪資,但..就是幾乎都是拿現給我 或者 不定期轉帳,每月10號左右)
: 略有麻煩的是 即使是 每月轉帳5萬,他並非是公司轉帳給我,而是私人名義,
: 我老闆是以信託的名義每月把錢轉給我,
: 雖然我每月有約15萬的收入,但由於之前還有跟朋友私人借貸,
: 因此每月連我目前住的房租,我固定開銷約10萬元, 8萬元是還款,(目前已超過一年)
: 另外我名下有房地產,但是位於高雄,
: (其他房產大多為共同持有或在國外,我想應該沒幫助)
: 當初貸款400萬,現在大概只剩下100多萬的貸款(國泰)
: 房價似乎有升值許多,市值應該是超過900
: (但由於裡面牽扯到不少家裡複雜的事宜~我也不知道是否用房子做貸款妥不妥當)
: 目前的想法是希望,能夠一方面把債務統合,二方面,手頭能有一比較為靈活運用的周轉資金.
: 請問這種狀況下,能否給我一點建議,
: 我知道一般可以貸款 薪資的22倍,
: 我目前的希望是 不知道能否貸款到 有固定轉帳 那5萬的22倍.
: 如果額度沒這麼多,(因為我知道遲繳會有信用問題)
: 我也希望知道能夠有多少額度的貸款,
: 因為我希望能把一些,朋友間的私人借貸,都先整合起來.
: 之後統一對銀行,減少債權人數.
: 還請大大們幫忙給予意見...非常感謝

版友 您好；

分析與意見如下供參

一、其實您的車貸也不能完全歸咎則認於代辦，
因為您有遲繳問題、只能求助於一般民間租賃貸款公司。

二、至於利息...
我只能說：連這家車貸公司業務對外『都號稱9%內』~
(沒有一個業務對外會坦白說自己家的車貸15%，除非不要業績)
您遇到的那一位代辦業務會跟您說7%；到此我只能說遇人不淑。

三、信用卡慣性遲繳本來就容易被銀行婉拒，
試想：連幾萬元的信用卡帳單都繳不準時，
哪家銀行又願意核准數十萬到百萬的房貸？

四、薪資、銀行通常都是以薪資轉帳數據為準；
信託名義的個人轉帳、很容易被銀行誤認為『人頭戶』。
而領現金的部分、可以提供扣繳憑單(或所得清單與完稅證明)一併說明。
否則要銀行多認列10萬的收入~恐困難！

總結：現況而言、信用貸款可行機率極低(信用問題)，
即使可行、額度也不可能一次給予到您所期貸的額度；
唯：

1.先調閱聯徵信用報告、瞭解遲繳情況到底有到多嚴重的程度
2.如果房屋真如板友所言的有這般價值~嘗試用房貸轉增貸才有可能一次解決所有困擾


如有疑問歡迎再來信討論~
曾擔任美商銀行貸款徵授信實務經驗的Jerry

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