心路歷程 - 信用卡

小弟來卡版大約逛了一年

這篇文章有點像是把PTT當FB抒發心情

可能沒什麼重點但卻是我出社會後的心路歷程



我的家庭經濟狀況原本算是小康

家裡是做小生意的

外公經商失敗留了一屁股債

由於債主都黑黑的沒有在管你什麼拋棄繼承

不還就是威脅恐嚇潑油漆

媽媽的兄弟姊妹們都算是中低收入

於是還債的重擔就到了我們家



父母沒有什麼不良嗜好

就是老老實實中規中矩的生意人

因為欠了一些黑黑的人錢

於是又去跟另一些黑黑的錢莊借錢

所有能辦貸款、現金卡、信用卡等正常的管道也都用遍了

於是就用剛成年的我的身分又去辦了信貸、車貸.....

我相信以父母的工作態度要賺比一般人更多的錢是沒有問題的

加上我根本不知道負債黑洞有多大

就傻傻的在文件上簽名

壓垮駱駝的最後一根稻草是用我名義開的支票也跳票了

想當然耳前面欠銀行的的債務也都放水流

家人開始過著搬家、換電話讓你找不到的生活



開始工作之後我開始擔心商學院畢業的我因為信用不良無法到金融業上班

別的社會新鮮人苦我更苦 還要還清自己名下的債務

這些債務父母都沒有告訴我 都是被銀行通知才知道 X的！我怎麼又欠了幾十萬

剛工作第一年的薪水被銀行強制執行扣1/3

在外地租房子上班的我實領薪水連22K都不到

不過也要感謝我爸媽給我留的洞還看得到底 只有6位數

好不容易終於還清了信貸車貸 突然又蹦了一筆學貸出來 還好不是四年全貸...

我念了四年大學完全不知道自己有學貸這件事



回到卡版主題

時光匆匆過了6年 noweic還清了所有債務 跳票記錄聯徵也查不到了

有了論及婚嫁的女友 當然要開始努力未來關於買房子可能需要房貸

也要感謝已經成為老婆的女友知道我家的狀況還不離不棄

這種女人一定要娶回家的



養信用最方便的方法就是要先辦第一張卡

我的薪轉銀行是玉山銀行 當然就先從玉山開始試

送了兩次都沒過 因為都在還債一定是月光族的啊！

當時還沒看卡版 不知道像我這種有點黑的小白要怎麼辦比較會過

就只要經過百貨公司有信用卡業務就都給他辦辦看

於是我的聯徵紀錄更爛了 至少多了兩三家沒過的銀行




後來因為工作上接觸了彰銀

剛好有位行員急缺業績 我跟她也熟有告知我的紀錄很爛請她不要抱太大期望

當然我也希望找熟人幫忙我脫白

在無數通照會的電話中 等了一個月我終於拿到了人生中第一張卡

彰銀JCB悠遊卡-咚啦A夢卡面 雖然額度只有8萬

當時的心態是有卡用就好了管他什麼優惠回饋的

中間歷經了結婚、蜜月花了一堆錢 但因為沒逛卡版

就用我的彰銀咚啦A夢+老婆的中信悠遊聯名這兩張沒啥優惠的卡刷了一堆

不過還好蜜月有用到JCB的機場接送




去年繳稅季的時候聽到同事用LINEPAY卡回饋1% 還加上保險湊到一張御璽卡

開啟了我的辦卡人生

額度也從脫白的8萬到現在一路追到平均有二三十萬

卡一張彰銀悠遊用了幾年 進卡版一年變成快20張

可能因為辦卡的頻率太高 上個月想改玩里程卡被花旗打槍




因為痛過知道信用的重要 每期帳單我絕對都是全額還清

後來買房子貸款也拿到不錯的利率

家人雖然現在還是銀行拒絕往來戶 但債也都清的差不多

那些黑黑的債主們後來改用法律途徑處理 所以只剩一些親朋好友的債務未清

正常情況兩年內可以清完




上面講了那麼多是希望版友們要珍惜自己的信用狀況

辦卡這種事情對某些人來說是得來不易的

卡版讓我學習到如何把原有的支出透過最有效率的分配方式去繳納

一個月少說也省了近千元

這個版上有大戶 也有中產階級 也有跟我剛出社會時一樣慘的

我是想鼓勵一些剛開始經濟比較差的年輕人 分享一下這幾年來的感想

有時候想到幾年前每個月戶頭剩不到千元 都很訝異自己到底怎麼走過來的

雖然我現在也不是多厲害的大戶 但對我來說信用正常就是最大的禮物了

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