循環利率 - 信用卡

雖然以前不曾未來也不可能使用循環利率，但每三個月看帳單上循環利率的變化還是挺
有趣的事情。照金管會公開的說法，循環信用利率反映的是銀行對信用戶的風險評估，
所以對照自己信用卡的使用型態和循環利率的變化，可以印證不同銀行有不同評估規則。
要注意的是銀行差別循環利率是分級距，也就是信用戶的利率是風險相對銀行全體客戶
而言，所以循環利率升降的意義應該是相對全體卡戶，而不是絕對的個人信用風險高低。

適逢7月結帳，幾家銀行都調整了利率，所以來獻醜一下，有沒有人平常也會多看兩眼呢?

先講比較驚豔的，聯邦1月辦下來以後每個月刷1K~4K，從10.88%直接降到6.88%，老實說
有嚇一跳。

手上的凱基每個月固定都會刷2~3K，4月的時候調額80K→200K，但一直是14.45%不動如山
，這個利率高於凱基的平均喔！要用到9月結帳。

去年10月分12期的匯豐，在今年3月以後陸續有刷10筆100元以下的消費，但循環利率從辦
卡的1X%到7.68%，這期居然調到9.68%了，所以是匯豐的用戶整體素質變棒了嗎？

一銀的部分剛辦下來刷了3XXX元首刷，之後就只有刷過一次歡樂送、兩張高鐵票和代扣水
電，這一季從10.49%微降0.6%，來到9.89%，跟我微量簽帳準時清償的行為倒也相稱。

兆豐的哆啦A夢JCB剛好收到第12張帳單，除了首刷拿來加油之外，之後就只當悠遊卡用，
2月的時候打折調額100K→150K(申請200K)，循環利率相隔一年從15%降到11.94%，還OK。

樂天看到大家一直分享分眾促刷很不爽，冰了3個月裡面-1K多的回饋硬是不刷，這季利率
從6.88%驟升到10.88%，雖然是用電腦跑的，還是讓人覺得你是不是惱羞啊XD

其他比較有趣的是彰銀和土銀兩家(泛)公股核卡都直接給最低一級的利率，但沒什麼特別
的，因為彰銀有8成以上、土銀有5成以上的卡戶都是最低一級循環利率...

整體來說趨勢是少刷少來往的銀行你的位置會往利率級距高處移動，符合銀行對你還款能
力越不了解風險越高的方向。

有沒有大神也願意分享您循環信用利率的有趣變化呢？

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