從電話行銷論個人財務規劃 - 理財

今天下午，突然接到了一通銀行打來的電話，因為是該銀行信用卡客戶，所以就不疑有他
的聽他說下去，沒想到竟是一場疲勞轟炸的開始...。

這通電話其實是銀行的業務專員，透過銀行內部提供的客戶名單，藉由電話行銷的方式，
來跟有往來的信用卡客戶推銷定期險。他們大多是美其名的說：『因為您在銀行的信用良
好，所以特別針對像您這樣的貴賓，介紹特別優惠的保險...。』

這樣的開場白相信很多人都碰過，因為自己不是在銀行工作，所以也不清楚到底是不是專
屬的優惠推薦，但聽多了，就知道其實跟一般的保險沒什麼兩樣。

而他們的目的，就是希望透過電話就能吸引你投保。因此，根本就不會詳細的與你討論究
竟是不是需要這樣的一份保單，這也是為何很多人買了之後的幾年才發現自己根本不需要
，又或者是自己的經濟能力根本不許可，因而浪費了自己辛苦賺來的錢，還得多花時間去
把保單解約。甚至有更多人不甘承受金錢的損失，竟選擇繼續繳費，就只是想說不要浪費
那已經繳出去的錢。仔細想想，這樣的心態真的很矛盾。

其實這樣的情況也不單是電話行銷會發生，就算是面對面的直接和業務談，都還是有可能
會被迫購買不符合需求的商品，追根究底，也跟客戶本身對自己的需求沒有具體的認識有
關，才會讓保險業務有空隙可鑽。

應該不少人有這樣的經驗，就是在工作幾年後，陸陸續續地買了一堆金融商品，可是不但
沒達到當初預期的目標，還搞的自己入不敷出，然後才想尋求解決。而能真的遇到專業人
士找出盲點解決問題自然最好，但如果一樣是遇到兩光的業務，那一樣是讓自己再次掉入
無底深淵。

其實，要讓自己不被業務牽著鼻子走的方法很容易，那就是要具體的明白自己的需求。

何謂具體？簡單來說就是數字化，把自己未來想做的事、想過的生活、有什麼想法等等，
具體的用數字呈現出來，之後才去面對你的業務員。如果業務員夠專業，自然能由你提供
的數字與想法，安排出你需要的金融商品組合。反之，若對方只是兩光的業務，你也能一
聽就明白他推薦的商品究竟好不好。

所以，建議那些剛出社會的年輕朋友，賺錢是很辛苦的，要有計畫的運用自己辛苦掙得的
每分錢，好好規劃自己的未來生活。

而已經在社會打滾多年的朋友，若你仍遲遲無法達到自己的生活目標，趕緊檢視自己的財
務狀況吧！因為那絕不單單是大環境太差的問題，健全的財務計畫才是一切的根本。

最後送上之前政大商學院院長 周行一所說過的一句話：『理財計畫是投資的基礎，沒有
計畫卻投資，就像蓋房子沒有地基一樣，是非常危險的！』相信這句話套用在財務規劃上
一樣的適用，共勉之～



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