後收型當"定壽"使用試算表 - 保險

這幾天感謝版友們來信的指教
也幫助小弟進一步把這個檔案改得更好
有一些問題一直重覆出現在我的信箱
所以就藉此回文一併回答

→ andy173118:問題該餘額是否會被公司用於投資部分？或決定權在己？ 05/06 08:44

基本上建議大家爬文了解投資型保單的結構
因為這種商品就是為讓你所繳的保費能自己投資
(前面提過 其實是將保費的報酬率風險轉嫁給保戶)

所以保險公司當然樂見你自己投資 盈虧自負
而小弟的作法是把投資型保單當作"單純的定壽"使用
儘量不投資 才能使保單偏向"保險"的性質

帳戶餘額的錢 你想投入基金市場也可以
不投入當然也可以
投資型保單有眾多基金標的 你會發現其中有一種"貨幣型帳戶"
像是新台幣帳戶、美元帳戶、歐元帳戶等
它就像是一個"現金活存帳戶"(可能不給息)
不想買基金 可將錢放在這些帳戶
連匯損都擔心 那就放新台幣就好

或是你可投入一些"債券型"的基金
是固定收益的商品 價格波動很小 每年固定配債券的利息
風險極低 (大概只比定存高一些些)
這部份的確是操之在己的
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另外就是
請大家務必先看檔案的說明
還有部份保單是用男生算的 部份是用女生算的
所以預設值中只有一個性別是準的 請注意

如果有算錯或是不明白的地方
我很歡迎大家來信討論
不過檔案都丟出來了
再來信問我一年要交多少保費
實在是不可能一個一個幫大家算好 (每個人年齡 保額 彈性調整都不同)

這個檔案已經設計成可以照個人化需求
保額、保險期間、性別的不同 算出每年保費

這次更新我也加強了比較的部份 可以方便地去跟不同的定壽險種PK
希望大家都能做出適合自己的理想保單

附上最新版本檔案
http://www.multiupload.com/QNJQBN0TZ3

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v1.3更新 1.修改與定期壽險比較表之公式 (重要!)
1.A.可從任何年齡開始比較
1.B.如定期保費或定壽保費為 0，則比較部份自動為 0
1.C.所以非投保年齡、或非預設性別，都不會算出數字
1.D.比較表開放比至70歲
2.增加"本表預設"及"使用方法"的說明文及圖片教學
3.新增全球定壽、國泰優體、台銀一年期定壽的"投保規則"
4.修改排版
2011/5/8

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