後收型商品整理 - 保險

後收型真的是很冷門的商品
不是每家保險公司都有
以下是我整理了一些後收型的商品資訊
包含費率 投保規則 倍率
可以發現保險成本大家沒差很多
因為大都是用2002第四回生命週期表推估死亡率

強調一下
本文以把後收型當做定壽使用的角度來考慮
且完全不考慮"投資"的部份


1.中國人壽"新"百利人生
商品說明http://ppt.cc/Clyz

保險成本費率(30歲):男--13.2元/年/每萬元保額
女--4.8元/年/每萬元保額

最大保額倍率(30歲):男80倍/女100倍
1~4 5~9 >10年
帳管費:100元/月 費用(每月):0.5% / 0.3% / 0.1%

額外好康:2~6級殘豁免
連續繳7年加值金=保費X5%/年
1~20年保額每年增5%(!?)

評論:漲費用 漲帳管 奇怪的增保額設計
失去後收型最划算第一名寶座

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2.國泰富世紀(丙型)
商品說明http://ppt.cc/NVpg
保險成本費率(30歲):男--12.573元/年/每萬元保額
女--5.337元/年/每萬元保額

最大保額倍率(30歲):男125/女155
1~10年 >11年
帳管費:100元/月 費用(每月):0.4% / 0.2% / 0.1%

額外好康:1~7級殘意外保險金(保額或500萬取小者)
繳7年後 每2年加值保費X10%/年

評論:倍率、費用都比"本來"的百利人生還好
很適合做 但好康會變得看得到吃不到(要沒缺繳過才有)

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3.第一金人壽富貴人生 (神奇!!)
商品說明http://ppt.cc/p7rA
保險成本費率(30歲):男--12.48元/年/每萬元保額
女--5.28元/年/每萬元保額

最大保額倍率(30歲):15~40歲 100倍
帳管費:100元/月 費用:它是以"每筆保費"繳交時固定扣% 不是每月都扣
1~3年:2% ; >4年:1.8%
額外好康:無
不過它竟然可以附加 "投資型內扣式的附約"
這個很強大 因為投資型主約已有扣費用
這類附約通常附加費用率都=0%或極低
"其它後收型通常都不準附加此類附約"

評論:費用很低
這張保單很特別的地方就是 可以"正大光明的"破解它的倍率限制XD
雖然100倍也不錯高 但是!
請看他附約可以加"一年期帳戶型定期壽險"
且最大保額可為主約的2倍!!

而這個帳戶型定壽的費率 竟然跟保險成本一樣!!(就是0附加費用)
等於用1萬元保費 可以同時用保險成本去保 主約100萬+附約200萬
即1萬元/年 保費可保到300萬保額 最大倍率就變1:300倍!!

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4.南山人壽財星高照
商品說明http://ppt.cc/f5Xn
保險成本費率(30歲):男--12.537元/年/每萬元保額
女--5.337元/年/每萬元保額
最大保額倍率(30歲):0~45歲 約83倍
1~9年 >10年
帳管費:100元/月 費用(每月):0.4% / 0.3% / 0.2% / 0.1%

額外好康:第6年加值金=保費x5%
第9年加值金=保費x10%
之後每3年加值金=保費x15%

評論:倍率偏低
加值金吃得到 (不需連續繳 只要繳到第6次/第9次 就會有)

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5.宏利人壽全利以富
商品說明http://ppt.cc/_t(g
保險成本費率(30歲):男--12.54元/年/每萬元保額
女--5.34元/年/每萬元保額
最大保額倍率(30歲):男93.3倍/女123倍
1~10年 >10年
帳管費:120元/月 費用(每月): 0.2% / 0.08%

額外好康:每滿3年 回饋前3年帳戶平均價值的0.5%
(吃得到 不過應該會很少)
可以附加宏利的殘廢附約喔~(板上大推的RDM)

評論:費用率是最便宜的 但帳管費貴
因此更不適合低保額

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6.中泰愜意人生變額萬能壽險
商品說明http://ppt.cc/BCwj
保險成本費率(30歲):男--13.93元/年/每萬元保額
女--5.93元/年/每萬元保額
最大保額倍率(30歲):找不到XD
每年都一樣
帳管費:80元/月 費用(每月): 0.125%

額外好康:重大燒燙傷保險金
一至六級殘廢扶助保險金

評論:費用非常低
帳管費也很低 較小保額的首選?
送的2個附加條款很實用
但仔細看 已包含在成本保費裡
這張適合短年期用(如保壯年10~20年)

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7.新光金滿意
商品說明http://ppt.cc/Dgju
保險成本費率(30歲):男--12.54元/年/每萬元保額
女--5.34元/年/每萬元保額
最大保額倍率(30歲):男29倍/女33倍
1~5年 >6年
帳管費:100元/月 費用(每月): 0.416% / 0%!!

額外好康:無 單純的壽險

評論:沒什麼特別的保單 倍率又超爛
想做300萬保額要年繳10萬(然後費用就5千多了)
如果沒有祕技(科科)的話 做不起來
唯一優點第6年起免費 所以短年期就不適合了

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8.大都會人壽新時代(乙型)
商品說明http://ppt.cc/kA3;
保險成本費率(30歲):男--21.26元/年/每萬元保額
女--13.26元/年/每萬元保額
最大保額倍率(30歲):找不到XD
1~5年 >6年
帳管費:100元/月 費用(每月): 0.165% / 0%!!

額外好康:與保額相同的意外身故險
也就是意外死亡的話 是給付保額x2

評論:雖然費用很低
可以發現它的保險成本非常貴 幾乎快是同行的2倍了
應該是因為內含同保額的意外身故險
但又不能理解成2倍壽險保額
因為這部份全殘或非意外都不賠 理賠範圍小於壽險
這樣繳2倍保費就說不過去了

前面也提到 用投資型做定壽 適合大一點的保額
假如我保700萬壽險 再加700萬意外險 就有點太多了
這樣綁在一起 並不是很好的設計?

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9.巴黎人壽的很多很多後收型
保額倍率最多只能保費1.5倍
搞屁
沒什麼空間就不討論了


幫大家整理
自己挑喜歡的保單做
個人推薦的首選是:第一金 (300倍的誘惑加上低費用率及便宜的附約)

純當定壽使用的話 就以倍率高的才適合做
假如你投保年齡<30歲 OR 女生的話 倍率會更好
以百利80倍已無法完封一年期定壽來看:

第一金 國泰 宏利 都OK

南山勉強(因為保值金算實用又吃得到)
中泰超便宜附加條款實用 但倍率未知

不適合:新光 巴黎人壽 大都會(強迫帶意外險太貴)

以上是不開祕技的情況 正常狀況下的比較
至於____是什麼


下回分解 勿轉載

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