很煩惱的壽險保單 (國泰vs三商美邦) - 保險

跟了家人投保國泰已經有三年的時間
每個月繳四千塊 一直對這份保單有很大的疑問
剛好有朋友在三商美邦工作
請他幫我設計一份保單比較 發覺國泰那份有很大的問題
沒有保終身醫療的話 到75歲之後就無法保1年約的保險
也就是說75歲之後對我醫療上就沒有任何的保障
於是讓我很擔心 想上網詢問一下各位前輩的意見

目前我國泰的保單是

增美滿312重大疾病及特定傷病提前給付終身保險 20年 30萬 29,220元
國泰人壽康愛防癌終身健康保險附約 20年 1單位 6,526元
國泰人壽全心住院日額健康保險附約 1年 1000元 3,278元
國泰人壽全方位傷害保險附約(傷害死殘) 1年 100萬 1,630元
國泰人壽全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) 1年 1000元 1110元
國泰人壽全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) 1年 3萬 414元
國泰人壽新關懷保險費豁免附約 262元
年繳: 42,440元

我朋友幫我設計三商美邦的保單是
二十年繳費祥昇利率變動型終身壽險 20年期 30萬 9,520
意外身故及殘廢保險金 一年期 100萬 1,160
每次實支實付傷害醫療保險金限額 一年期 3萬 552
傷害醫療保險金日額 一年期 1,000 620
新住院醫療保險附約 一年期 計劃Ｄ 2,115
二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約 20年期 1,000 11,920
二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約 20年期 30萬 4,950
二十年繳費特定傷病終身健康保險附約 20年期 30萬 2,550
二十年安心豁免保險費附約 20年期 664
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約 20年期 計劃Ｃ 6,806
年繳: 40,757元

兩張保單的金額是差不多
但是保單內容差了終身醫療是差很多的
國泰的優點是增美滿這個方案
如果我在這繳費的二十年內得到什麼重大疾病或傷病
直接就是理賠30萬*3=90萬 目前我現年29歲
另外 國泰人壽也是國內比較穩定的保險

三商的保單內容優點是
有添加終身醫療(如果要買國泰的終身醫療+手術每年要多20000元)
因為一年期的通常只可以保到70~75歲
當然我們會擔心75歲之後如果因為醫療或醫院住院怎麼辦
所以我才會想買終身醫療

三商的終身醫療加上實支實付部份 是比國泰高出很多
另外也發現到終身防癌部分
國泰的如果得到癌症只給你三萬塊 三商的是16萬
因為癌症住院 國泰只給1000每天 三商給2500每天
諸如此類 整個保障的話 三商的會比較完整

但是三商的穩定性相對的就比較令人擔心
畢竟國泰是比較穩定的
像南山這樣被買來買去是無所謂 畢竟對保單還是不會改變
只是怕惡性倒閉諸如此類的事情發生
這樣繳了二十年的保障就很令人擔心

目前國泰我已經繳了三年了
因為看到與三商的內容差異如此大
因此想把國泰整個退掉 拿去保三商
但是心裡很猶豫已經繳了三年 這樣退掉是不是很不划算
而且家人都是保國泰 應該也會被碎碎唸一番
但是三商的保障完整性真的是比較高

請問各位前輩遇到這樣的情況
可以給我些什麼建議嗎?
謝謝



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