年關近忽略保單借款祭優惠3大注意事項別 - 貸款

資料來源: Nownews

為應民眾於農曆春節前後結婚、換車、購屋或出遊等資金周轉需求
，國內多家壽險公司均有各式優惠利率的保單借款，以提供保戶籌
措短期資金需求的管道，金管會提醒保戶，保單借款為資金周轉管
道之一，在申請前仍應詳細閱讀保險單借款約定書，並應充分了解
相關資訊，例如保戶應事先瞭解保單借款可能衍生的利息負擔與權
利義務關係，以避免事後發生相關保險爭議，確保自身權益。

金管會並建議，保戶申請保險單借款時，應注意3大事項，包括借款
利率、保單借款與保險契約效力及保險理賠金將扣除借款本息。其
中在利率部分，由於保險單借款利率是由各公司衡酌保單成本、保
險商品特性及類別、資金運用效率與市場利率等因素訂定，故各保
險公司的借款利率不一，消費者可至中華民國人壽保險商業同業公
會網站（http://www.lia-roc.org.tw/）有關「各壽險公司保單借
款利率一覽表」瀏覽比較。

同時，依保險法第120條第3項規定，以保險契約為質押的借款，保
險公司應於借款本息超過「保單價值準備金」之日的30天前，以書
面通知要保人返還借款本息；若要保人未於該超過之日前返還者，
保險契約的效力自「借款本息」超過「保單價值準備金」之日停止
，在保單停效期間，若被保險人發生保險事故者，保險公司將不予
理賠。

也就是說民眾如向保險公司辦理保單借款後，借款的本金及利息總
和，超過該張保單之保單價值準備金，又未在期限內清償借款本息
，致該保單停效，則在保單停效期間，被保險人發生保險事故，保
險公司將不予理賠。

此外，金管會也提到，依據「人壽保險單示範條款」第19條規定，
保險公司給付各項保險金、解約金、返還保單價值準備金或退還所
繳保費時，如要保人有欠繳保險費或保險單借款未還清者，保險公
司得先抵銷欠款及扣除應付利息後給付其餘額，也就是保障金額會
相對減少。

因此，金管會強調，保險單借款雖具有隨借隨還的便利性，但保戶
於申請前仍應了解上述應注意事項，在借款期間並應隨時注意還本
、繳息狀況及保單效力，以維護自身的權益。

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