年近而立的單身男子資產配置請益 - 投資

※ 引述《REKAS ((o一-一)=○# (￣#)3￣))》之銘言：
: 本人今年28歲 男
: 單身 無負債 有車(中古車 短期沒有換車打算) 有房(在名下 但不在工作地)
: 為新竹工程師 年收入 (薪水+分紅) 約200萬以上(取安全值)
: 目前資產狀況如下:
: 台幣現金: 350萬 (100萬定存/250萬活存)
: 基金: 60萬 (每月定期定額扣6萬/3檔基金 分別為新興市場/原物料/全球配置)
: (基金有停利/停損過. 目前總報酬率 1.56% @@)
: 保險: 自己沒買 (家人有幫忙買 保費家人幫忙繳 各險種均有涵蓋)
: 股票: 250萬 (市值 0050/1326/2412/2454/3033/6505)
: 希望目標:
: 1. 5年內有能力不貸款買1500萬的房子
以你的年收入，我會比較建議你能存到1500萬直接買房子，不需要貸款
但是如果這樣的話五年很難辦到，大概要十年
因為預期五年內的貸款利率應該是節節升高的，而你的收入是可以不貸款
這樣會少掉利息成本
: 2. 10年內能夠每月有穩定的被動收入 (5萬以上)
每個月五萬，年收入要60萬，以年報酬5%來看，要有1200萬的本金
但是很難這麼穩定又這麼高，所以保守一點，也至少要1500-2000萬
而如果以你目前的1.56%來算，恐怕就更高了
: 3. 若有機會結婚 希望有能力獨立養家
不知道你的養家標準是什麼，無法回答，很多人月入17K也獨立養家
如果你的170K無法養家，那恐怕你要說出為什麼你會擔心你目前的能力不夠
: 請問我如果想達到上述目標
: 我接下來該怎麼進行投資 目前手上現金部位約5成以上比重.
: 請問我該怎麼進行我的資產配置呢?
1. 你是單獨一人嗎？如果你有任何家庭的負擔，建議保險要考慮一下
尤其是你的收入，可能是全家最主要的經濟來源
你應該要花一些成本去買如果你無法繼續養這個家庭的保障
2. 你的投資部份感覺並不偏好高風險，那我建議單純一點
就以0050、2412為主就好，以你的收入一個月各買一張應該不是太難
0050就算是投資大盤，2412當高股息定存股（性質近似固定收益）
3. 你38歲希望買房和有五萬的被動收入，說實在的有點早也有點難
或許是因為你的收入是爆肝換來的，所以10年就夠了
那我會認為你2412一個月一張，有大筆紅利再加碼，十年後如果情況跟現在一樣
你的被動收入目標或許有機會達成
120張，每張每年配4000，就是一年48萬，一個月四萬
而買房可能就要一點機運
例如現在的1500萬房子在某個時間點跌到剩1000萬
然後當時你一個月一張的0050又剛好可以賣在8X元的高價位
那麼十年後，這兩個目標的確都有達成的機會，但是難度真的不低
而上面說的也還有很多但書，你自己想一想，我就不一一說了
: 另外 請問我需要累積到多少資產 才有資格找非銀行理專的專業財務顧問呢
你只是要諮詢還是要顧問幫你投資？諮詢的話費用不高，也沒什麼門檻
幫你投資的話，我會建議盡量避免
: 要註明非理專主要是理專都會要求投資自家主推的投資標的
: 不會給予全盤考量跟建議
: 感謝

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