幫銀行買保險 房貸壽險將檢討 - 保險

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幫銀行買保險 房貸壽險將檢討


【聯合報╱記者孫中英／台北報導】


台灣房貸壽險總保額已突破1000億元，但現行法令卻規定，房貸壽險的「要保人」是銀行

，不是消費者。銀行沒繳費、可行使權利，消費者繳保費，卻沒有權利，假使房貸戶想申

請保單解約，會發現保單可能「解不掉」，問題一籮筐。


保險學者建議，房貸壽險應由房貸戶擔任要保人，如果銀行要確保債權，就該自己付錢買

保險。金管會保險局也已在內部會議中定調，考慮將房貸壽險的「要保人」，修改為

「房貸戶」。金管會委員林建智說，會站在保障消費者權益的前提下，督促保險局檢討本

案。


台灣房貸放款餘額已達5.2兆，近年銀行及壽險業大力推廣「房貸壽險」，鼓勵消費者申

辦房貸時，再買張壽險保單。


萬一房貸戶因為死亡或全殘，無力償還房貸，房貸壽險的保險金將優先清償銀行貸款。


房貸壽險就是幫銀行的債權買保險。但根據法令，房貸壽險的「要保人」（即付保費者）

，是「銀行」，房貸戶的角色，只能算是在幫銀行「代繳保費」。


政治大學風險管理與保險學系教授彭金隆說，房貸壽險是一個好產品，但法令規定

「借貸保險的要保人，必須是『金融機構』」，保單設計根本未顧及消費者權益。


他解釋，房貸壽險的保費，雖然是房貸戶在繳，但房貸壽險的「要保人」卻是銀行，這代

表房貸壽險權利的行使，一切銀行說了算，房貸戶自己連解約的權利都沒有，因為房貸戶

須先獲得「銀行」同意，否則保險公司可能不同意消費者進行保單解約。


以台灣民眾的房貸借款習慣為例，很少人會花20到30年的時間去還房貸，可能在10年內就

還清。如此一來，在實務上，就會出現房貸已清償，但保單（因為是20年期）卻持續有效

的狀況，或房市反轉，房貸戶不想再付保費，此時辦理保單解約時，都會遇到銀行不想同

意的問題。






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