已前置協商的債務人想再降低還款利率? - 貸款

債務人是我男友，最大債權人為中信銀(再由該銀行撥付給另兩家銀行)
協議書上的首期繳款始於民99年5月，(信用卡+信貸)債權總金額為$755,486
年利率8.00%，月付金額$15,000，要繳62期(5年2個月)，於民104年6月還款結束

現在的問題是不清楚銀行到底是怎麼計算利息的?
因為每月1萬5 x 62期 = 總還款金額為93萬，
假設就像現在這樣持續正常繳款繳完，減掉原債務金額計又付了$174,514的利息
這樣算起來這五年多利息將近23.1%吧?這樣會不會太高了呢?
因為我自己沒這方面問題所以不太清楚這樣的數目合不合理?
而他之前問過中信實際計算公式到底是怎樣的?
對方卻回覆他說:"這是內部機密不能告知".........&%$#@
好吧不願意告知就算了，現在更想知道的是--

有沒有方法再跟銀行談降低月付金額呢?
如果要再協商，有哪些程序要走呢?有沒有什麼話術是對我男友比較有利的呢?


以我的立場而言，他能付出更少的錢還完債務，對想成家的我們來說當然再好不過
(而事實上他現在也是正常繳款沒有毀諾的情況)
只是他目前月薪3萬，每月繳了貸款和我們共居處的房租就沒剩多少錢可以存了
其他生活開銷都是我在分攤~我的物慾並不高，生活方式很平民，但還是要考慮未來
能買車買房的理財規劃啊，銀行有這麼硬嗎?少賺點利息讓我男友多存點錢真的不行嗎?

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