屏東首購房貸利率選擇？ - 貸款

※ 引述《iluyu (我只有Eason )》之銘言：
: 自備款80萬
: 想貸400萬買480萬的屏東市區五年透天
: 當作結婚新居用
: 貸款人現在在媽媽的公司上班是領現金無薪轉紀錄
: 有三張信用卡無循環利息繳款正常
: 有學貸約20萬
: 男朋友也是在家裡的工程行上班一個月約4.5萬
: 保人是他媽媽名下有一間還有貸款未繳完的大樓公寓
: 請問有沒有利率比較低的房貸選擇
: 可分20或30年攤還
: 多謝

版主 您好；

Jerry針對問題、提供個人銀行貸款與授信實際經驗回覆說明如下，敬請參考~

一、自備款問題：銀行不以買賣價格作為貸款成數的計算標準，而是以銀行自行鑑價人員
的鑑價報告為準；且銀行為授予借款的一方，數據自然比買賣成交價與市價保守許多
。假設：銀行對於中古透天厝的鑑價報告數字為450萬、可貸款八成=360萬
480萬扣除可貸金額360萬=120萬-80萬自備款=40萬~您們尚不足的缺口...

二、借款人問題：家族企業服務、領現金無法提供薪資轉帳存摺，端視可否提供100年度
的扣繳憑單作為銀行認定的制式財力證明；如果沒有、一個月45K的月薪，又是家族
企業(家族企業的個人收入都是"自由心證")...收入部分就很難讓銀行信服！

三、保證人問題：銀行法去年底修正，針對銀行已經取得足額擔保不得向借款人徵提保證
人...假使銀行要求借款人因財力不足須主動提供保證人...母親名下有負債一筆房屋
貸款，那麼銀行反過頭來嚴格檢視保證人本身有無財力收入來源的相關證明。

上述說明都是您們將會遇到的問題，提供您們需先行參酌~

至於利率、首購屋目前若不搭配財政部的安心成家專案，一般銀行提供的利率就是1.84%
起跳；安心成家目前前兩年為1.72%(機動)。


以上回覆希望有協助釋疑~


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