就是愛用現金！台灣ATM密度世界第一 - 銀行

【新聞】就是愛用現金！台灣ATM密度世界第一
https://uc.udn.com.tw/photo/2017/12/18/2/4352469.jpg
https://money.udn.com/money/story/5613/2882263
或
http://www.businesstoday.com.tw/article/category/80401/post/201712130023
2017-12-18 21:30今周刊 撰文／沈瑜

台灣人愛用現金，A TM密度世界第一，交易次數年年創紀錄， 民營銀行紛紛積極布點，
搶食消金市場大餅。

最近走進全聯門市，會看到門口上方懸掛一個發光黃色招牌，上面寫著國泰世華銀行ATM
（自動櫃員機）。今年第二季，國泰世華銀行攜手全聯，展開全台門市ATM獨家布建計畫
，截至十一月底，已進駐全台七九○家全聯門市，在全聯覆蓋率達八○％。在北捷、萊爾
富等等，國泰世華ATM的身影越來越容易看見，企圖心不容忽視。

令人好奇的是，今年以來Apple Pay等行動支付大軍壓境，截至七月底，行動支付交易總
金額為七十六．三億元，較去年底二十三．六億元，增加兩倍多；而上半年包括信用卡等
電子支付取代現金比率，已超過三八％，雖然現金支付仍占多數，但可預見未來虛擬替代
實體勢不可免，國泰世華卻積極搶攻ATM通路，為什麼？

中信銀市占率居冠 國泰世華成長力道強

原來，儘管電子支付看似未來顯學，但從銀行局的統計資料來看，ATM密集度居世界第一
的台灣，消費者今年的ATM交易次數達六．五億筆，且從二○○八年之後，不但年年增加
，還頻創紀錄 ，可見國人仍愛使用ATM。

目前全台ATM數量高達二．八萬台，市占率則以中信銀為首，逾十年來穩居第一，第二、
三名為台新銀行、國泰世華銀行。其中，國泰世華擴張最積極，其今年新增數量居所有銀
行之冠，其次為玉山。

有趣的是，排名第五的台北富邦銀行ATM數量卻逐年遞減，尤其自二○一二年撤出麥當勞
通路、萊爾富等店家，一下子減少一百多台，如今最主要通路只剩高鐵，四年來減幅高達
十七％。

https://i.imgur.com/aQYlnEo.jpg
近年來國泰世華在副董事長蔡宗翰的領軍下，戰力大幅提升，為了擴展在消費金融市場的
勢力，國泰世華前些年從中信銀手上搶下好市多聯名卡發行權，本月十一日也宣布在統一
超商消費可使用Apple Pay等行動支付綁定國泰世華信用卡，讓市場見識到它的企圖心。
ATM的布局，也火力全開，「我們的客戶規模就這麼大，客戶有現金需求，就有必要提供
便捷服務。」國泰世華銀行發言人鄧崇儀表示，今年順利進駐全國最大生鮮零售超市全聯
，原有通路中的全家、台北捷運、萊爾富、好市多等都迭有增建，大幅拉近與第二多台新
銀行的距離。

國泰世華與台新銀行目前的台數比是一比一．二，差距為三三○台，互相搶食全家通路，
值得注意的是，全家宣佈未來三年內挑戰增加逾八百家分店，而國泰世華透露，接下來預
計隨全家拓點，倘若如此，以其設置速度，總台數最快可能明年就一舉擠下台新，躍為第
二名。

儘管如此，台新在全家的ATM數量達二二○○台，遠高於國泰世華七三○台，台新銀行數
位金融處副總包國儀表示，過去台新與全家深度合作，不僅在ATM的布建，在收單、聯名
卡、薪轉等也全面合作，多管齊下有一定綜效。

至於中信銀，今年順利與統一超商續簽「雙獨家」新合約，也就是統一超全台本島門市由
中信銀「獨家」提供ATM，而中信銀也不會到其他超商設ATM。據報導指出，今年初有近千
台ATM合約到期，包括中信、台新與玉山等多家參與競標，最後仍由中信得標，繼續獨占
鼇頭。

事實上，當銀行端對實體分行的擴增進入停滯期， ATM所具有「存提轉查」功能能夠扮演
好小分行的角色。除了一般消費者用得到服務，身為通路的店家本身，也可隨時透過ATM
進行存、領款，減少店鋪現金保存風險，譬如全家的門市的使用率已高達九七％以上，全
聯的門市同樣也已經每天將營業額直接存入ATM的服務。

對銀行業者而言，ATM一台的成本約一百萬元、每月租金、維護、保全等費用四萬元以下
，甚至當商家因擴店或重新裝潢等因素要補ATM機台，也會分攤部分成本，比起設立分行
，成本便宜得多。

ATM宛如小分行

提升銀行品牌曝光度

「但設置ATM其實無法營利，」鄧崇儀指出，透過每筆五元跨行提款、十五元轉帳手續費
，多半無法損益兩平，ATM無法透過手續費來衡量效益，其效益反而是提升服務品質、增
加使用滿意度，另外，每一台的設置，都能增加銀行品牌曝光度，加深與客戶的往來黏度
，吸引更多的客戶。

ATM宛如小分行提供簡易金融服務，跨行提領、轉帳也能帶來手續費收入，銀行更可設計
各類如紅利點數累積等誘因，吸引精打細算的客戶，選擇使用特定銀行的ATM，端看各家
的行銷手段。對超商、超市通路來說，一旦消費者進店裡使用ATM，就有機會順便消費，
藉此拓展新客層，為門市提升來客數，同時ATM又可帶來租金收入，彼此合則兩利，自然
成為ATM設置的二大通路。

不過，像是捷運、高鐵站、百貨公司等，人潮多的地點，也曾是ATM兵家必爭之地。雖然
ATM短期內還是有不可取代性，但隨著各種電子支付工具，特別是行動支付一旦普及，恐
怕也必須思考這一小台占地不過七、八十公分見方的機器，其不可或缺的服務，究竟是什
麼。

心得：我覺得雖然自動櫃員機很難靠跨轉或跨提的手續費來賺錢，
但卻可以為實體分行省人力成本，如果沒有ATM的話，那些客人可能
就會轉往實體分行來取得服務，這樣人力的服務成本就高了。
我個人覺得國泰世華是從以前就滿積極的，從北捷、全家超商到全聯，
感覺國泰世華真的滿重視自動化通路這塊，而且還有提供百元鈔，
因此我個人是覺得國泰世華的ATM滿好的。

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