小家庭財務規劃請益 - 投資

By Selena
at 2022-05-09T00:13

Table of Contents

各位版友好，

我跟太太都有個股投資經驗，

但一直以來都績效普普，

今年即將迎接第一個小孩，

外加自己的工作越來越忙，

實在沒有心力時間研究股市。

最近爬文接觸到life lab的廣播，

希望能實踐在不影響工作下，

長期穩定投資，

目標是能在65歲

財富自由(達所得替代率8成)退休。

為此我依照廣播的教學作了一些財務規劃，

但不知道是否正確，若有疏漏，

希望CFP版的先進能提供些建議。

-------------------

背景補充

自己38歲-公職 (若65歲退休所得替代率約6成)

太太33歲-類公職 (若65歲退休所得替代率約4成)

小孩即將8月出生。

支出與收入統計

https://lurl.cc/720rdZa

https://lurl.cc/DvhHZGt

資產負債表
https://lurl.cc/bUZekjk

備註

2024年需開始還房貸本金14000*30年

雙方都是離開家鄉工作、無後援，

都掛扶養一位親屬(都有身心障礙)，

所以暫不需繳所得稅、牌照稅。

目前僅給固定孝親費+房屋使用，

但有重大變故時，妻子原生家庭會需要支援(4W/月)。

財富自由目標規劃
https://lurl.cc/Fi78qmJ

預計每年可投入的投資規劃
https://lurl.cc/CwGmRSS

-------------------

問題

1.月開支是否有建議調整處?

2.資產配置是否有建議調整處?

3.投資預設比例是否有建議調整處?

4.是否有其他建議?

認為目前規劃太樂觀或太保守，

都歡迎提供建言，拜託溫馨CFP版友協助。

--

Tags: 投資房貸

All Comments

By Andrew
at 2022-05-13T17:14

最大的變數是公職月退被砍，機率頗高

By Ursula
at 2022-05-18T10:15

帳目已經設計得不錯了，應該還沒有開始執行吧，我提

By Ina
at 2022-05-23T03:15

兩點就好:1.年終獎金可能變動，最好視為額外收入補充

By Ophelia
at 2022-05-27T20:16

不要還沒到手，就已經計畫花掉了，而且還估得蠻高的(

By Mary
at 2022-06-01T13:16

太太部分)2.年收入186萬，年支出179萬，請問房貸本金

By Charlie
at 2022-06-06T06:17

從哪裡出? 存款加上現金結餘顯然不夠繳房貸。

By Kumar
at 2022-06-10T23:18

然後好像也沒有償還信用貸款的支出

By Oliver
at 2022-06-15T16:18

公保勞保退撫建議不要算進退休，破產可能性大

By Tom
at 2022-06-20T09:19

老婆有卡債，寧願解定存也不要背卡債

By Bennie
at 2022-06-25T02:19

推一個夫妻財務規劃光記帳就先贏一半了

By Caitlin
at 2022-06-29T19:20

現在公務員不好當，很多過勞辭職的

By Jake
at 2022-07-04T12:21

離婚可能性？我有兩位新婚不到1年半的朋友在準備離

By Hedwig
at 2022-07-09T05:21

婚了

By George
at 2022-07-13T22:22

公務員就乖乖尻套房收房租吧貸款那麼吃香不善用可惜

By Erin
at 2022-07-18T15:22

人家小孩都快來報到了除非可以假離婚申請中/低收入戶不然
不要亂建議離婚啦@"@

By Skylar DavisLinda
at 2022-07-23T08:23

1)為什麼機車要供到3台 2)寵物費和雙方零用錢先砍小孩出

By Gilbert
at 2022-07-28T01:24

生後多的是錢坑QQ 3)26以後供孝親房就砍掉那一方的孝親費

By Hedda
at 2022-08-01T18:24

我自己是不養貓狗，開玩笑，小孩半夜每兩小時要起來餵

By Blanche
at 2022-08-06T11:25

30分鐘加拍嗝哄睡，每天都睡不飽了，還照顧寵物，不過

By Jacky
at 2022-08-04T16:16

別人也許對寵物比較有愛，不便阻止。

By Robert
at 2022-08-09T09:17

回到正題，你問是否太樂觀，我覺得有點，稍微有點狀況

By Erin
at 2022-08-04T16:16

VTI+VXUS改成VWRA

By Caitlin
at 2022-08-09T09:17

就要刪減投資，那這個退休計畫還蠻容易執行不下去的。

By Faithe
at 2022-08-04T16:16

應該把房貸列為固定支出，無論什麼情況都必須支付，

By Eden
at 2022-08-09T09:17

投資也是，臨時沒錢即使吃少一點用差一點，也不能挪用

By Odelette
at 2022-08-04T16:16

投資預算。零用金與其後來縮減很痛苦，不如一開始就少

By Necoo
at 2022-08-09T09:17

估一些，先習慣只花一點點零用金過日子。

By Poppy
at 2022-08-04T16:16

這樣前期可以剩下一些額外的錢，看你要加碼投資還是充

By Emily
at 2022-08-09T09:17

實緊急備用金都可以，以目前看流動資產/流動負債大致

By Elvira
at 2022-08-04T16:16

打平，再不多節流一點，很快就要開始動用預備金了。

By Ethan
at 2022-08-09T09:17

我看錯了XD，你把年生活費那些列在應付帳款，實際並沒

By Cara
at 2022-08-04T16:16

有那麼多負債，此刻還沒有的負債其實不用列，就像未來

By Hamiltion
at 2022-08-09T09:17

一年的薪水，不能現在就列在應收帳款裡。

By Leila
at 2022-08-04T16:16

類公職的話只要類退休就可以了不用完全退休，可以繼續
做

By Lucy
at 2022-08-09T09:17

大大的表格好精緻!

By Charlie
at 2022-08-04T16:16

我覺得這篇吼...應該是網友來跟您請益XD

By Madame
at 2022-08-09T09:17

我覺得表格很厲害！應該是大家要向你要模板才對XD

By Barb Cronin
at 2022-08-04T16:16

我想請教怎麼做美股的定期定額？因為匯出去會被收手續費
還是您是使用國內券商？

By Mason
at 2022-08-09T09:17

很棒的紀錄不過支出佔收入比例實在太高這樣很辛苦

By Frederica
at 2022-08-04T16:16

基層公務員有點難開源(不能兼職)，只能靠投資，所以來跟大
家請益。
節流還有進步空間，不過也是要看小孩狀況，禱告能平安健康
長大。

By Charlie
at 2022-08-09T09:17

哇污我還以為CFP沒什麼人看，結果有4000多人看過圖片

By Aaliyah
at 2022-08-04T16:16

覺得資產負債表做得好強推個

By Doris
at 2022-08-09T09:17

推個，也想等表格模板，覺得做得很清楚

By Skylar Davis
at 2022-08-04T16:16

看過討論說如果已經有一筆資金，馬上整筆投入會比分批投
入來得好，你可以考慮看看

By Callum
at 2022-08-09T09:17

我之前有一筆資金對我來說很多對其他人很少然後我投入0
指數都看長遠，但最近股市一直下跌實在受不了

By Candice
at 2022-08-04T16:16

06208指數etf , 但我投在高點……阿哈哈哈哈QQ. 雖然知道

By Franklin
at 2022-08-09T09:17

推～模板好厲害+1

By Charlotte
at 2022-08-04T16:16

建議先照規劃走個半年，通常都是在實際實行後才會再照情
況調整

By Puput
at 2022-08-09T09:17

請問有機會分享表格嗎?

By Genevieve
at 2022-08-04T16:16

這次複委託相繼祭出優惠，真的不用海外券商了，我也
是開富邦，省下很多麻煩+手續費

By Christine
at 2022-08-09T09:17

看你的規劃很清楚，連複委託都選最優惠的宇宙邦

By Damian
at 2022-08-04T16:16

比起定期定額我更喜歡逢低買進，現在美股大跌，存股族
根本不用荒，所以我主要都是買個股，用富邦複委託手續費
很低右+取消低收就更便宜了

By Xanthe
at 2022-08-09T09:17

https://reurl.cc/8pWDMo

By Steve
at 2022-08-04T16:16

不好意思延誤許久，已經將表單整理好如上，希望對大家的家
庭理財有些助益。

小家庭財務規劃請益 - 投資

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