小孩醫療附加於舊合約與買新合約的比較 - 保險

大家好,有個問題想請教版上的專業人士：

我媽在民國89年幫我哥保了一張南山新康祥終身壽險,

它的附約包括了'住院醫療保險','手術醫療','住院費用給付',

'新人身意外傷害保險','傷害醫療保險'及'意外傷害醫療日額給付',

我看合約裡,被保險人可以附加他的配偶和子女成為家庭成員,一起投保,

因為前幾年哥哥剛有了女兒,所以開始考慮為小孩買保險,

雖然已經跟南山保了另一張小孩的醫療,我不太清楚是哪一份,

但因為舊合約可以附加配偶和子女,上面提到的醫療,所以向業務詢問,

但業務表示：因為過去14歲以下的小孩只能附加在爸媽身上保險,

而現在零歲就可以保險了,所以沒辦法附加在舊合約裡,

因為我覺得附約的給付內容和項目其實蠻完整的,

所以想請教各位：

1.一般而言,附加於壽險裡的醫療險,和純醫療險(是不是主約通常還是壽險？)比較,

哪一個CP值比較高？

2.以我哥的情況,是買一張新的小孩的醫療險比較划算,

還是附加於該約的醫療給付比較經濟？

3.這位業務說的沒辦法附加是真的嗎？

(我看合約好像沒有寫到家庭成員附加的限制)

4.一般的醫療或意外傷害險(如上面附約裡的六項),

如果人在海外和在台灣發生事情需要理賠,額度都是一樣的嗎？

(合約裡也都沒有提到海外的部分,除了在解釋醫院的時候,

有說要醫療法規定的什麼什麼,這算是限制在國內就醫的意思嗎？)

保險真是一門學問,求解！

謝謝！

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