寶寶保險問題 - 保險

※ [本文轉錄自 BabyMother 看板 #1O0VB1mn ]
※ 引述《pennylook (沉睡的毛利小五郎)》之銘言：
: 大寶要4歲 二寶將要出生
: 當初大寶剛出生時 朋友說最好先保險 如果有啥先天疾病
: 比較有保障 後來我們保了1年將近1萬4
: 但這4年下來 聽過更多朋友跟過來人的經驗
: 對於年紀過小的寶寶保險狀況 其實正反意見都有（保,不保,保一點）
: 每個人的說法我就不轉述了 大家應該聽的都類似
: 我自己的狀況是 我跟老婆家中都沒遺傳疾病 所以小孩都健康
: 而我們算滿認真顧小孩的 所以也沒有出過大狀況
: 想問一下各位 你們對剛出生或年紀偏小的寶寶保險的看法
: 如果又將疾病跟意外傷害分開來看的話
: 有什麼建議呢
: ps:我相信一定很多人會提經濟能力許可就保 但如不考慮這點 大家的看法
: 謝謝


這篇是我之前在這PO的文章
https://www.ptt.cc/bbs/BabyMother/M.1452277423.A.5A6.html

你也可以參考 2016年新生兒罐頭保單
https://goo.gl/WFzfe5

其實不管你經濟能力寬不寬鬆
你年保費不要超過2萬就好，超過你可能覺得很好很棒
但是未來萬一面臨到些許經濟上的問題
或是二寶出生、三寶出生，才發現自己剛開始保的太多了，想刪還會心痛。

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再來是我們擔心的是什麼？
大家所謂的擔心真的是危害家庭較大的風險嗎？


有很多時候
問題在於我們不清楚哪些是危害較大的風險而非對保險商品不了解
當然對於商品的資訊不透明的狀態下
保戶僅能憑藉著業務口中所說的需要而規劃
那這需求可能就是被業務創造出來而非自身了解過後的規劃了
也可能因為公司或是傭金制度推銷商品
反正林林總總因素很多
重點永遠都是在於自身是否了解保險。


所以在規劃新生兒保單時，首先
★大人的保單規劃完整了嗎？

既然這篇是在講新生兒保單
那跟大人保單又有什麼關係？
其實問題在於保費是誰在繳費？
既然是大人在繳費，那如果大人出了一些狀況
請問接下去的保費誰來繳費？
所以才說應該是先由大人來規劃，而非先處理小孩的保單。

如何了解自身保障需求 https://goo.gl/HPnNEx


★哪些風險是相對整體而言是大風險

大致上有三類
①癌症
②殘廢（疾病或是意外）
③重大燒燙傷
這三個風險發生後可能要花費上百萬

雖然可能大家覺得這幾個發生機率太低
不太可能發生在我們身上啦！
但…大家想想
規劃保險的目的是什麼？
不就是為了將我們無法負擔的部分交由保險公司嗎？
難道我們擔心住院一天1000元的花費
就不用擔心這三個可能要花上百萬的花費呢？
好好想想這樣的問題
就會發現其實自己走不出盲點
機率大的風險不代表風險危害大
機率小的風險不代表永遠都不會發生在我們身上
重點在於發生後需要花費多少
對於我們來說，我們應在意的是發生後的狀態
而非著重機率高低
機率再高，沒發生就是沒發生
機率再低，真的發生又能說什麼呢？


★保費預算

千萬別以為年保費規劃越高，就是對小孩關愛
這可是一點都沒關係
大人對小孩的愛在於思想的培養。

①年保費 18K 左右—癌症一次金、殘廢殘扶、燒燙傷、雙實支
②年保費 15K 以內—癌症一次金、殘廢殘扶、燒燙傷、單實支
③年保費 10K 以內—癌症一次金、殘廢殘扶、燒燙傷


共同規劃之保單 http://i.imgur.com/9NcWJ8b.jpg

癌症保障內容 http://i.imgur.com/RWDPFZm.jpg

殘廢殘扶保障內容 http://i.imgur.com/MUMVtFX.jpg

意外險燒燙傷保障 http://i.imgur.com/5byCvJ2.jpg

意外險DM部分內容

快樂童年 http://i.imgur.com/Di2Oyzw.jpg

新十全兒童 http://i.imgur.com/1aLq1wZ.jpg

各地區醫院病房費用表 https://goo.gl/CyXz9f


大多推薦的實支實付保障內容 (如有錯誤 煩請告知，我再更改，感謝^^)

http://i.imgur.com/OVmHRH0.jpg

PS. 實支實付則是以「住院期間，超過健保支出以外的花費」為理賠依據。

也就是住健保房並無法理賠(你沒花到錢)，升等病房後再依照上表限額給付


●單實支實付 建議找每日病房費限額3千以上、住院醫療費用十萬以上

所以推薦全球、富邦、遠雄RSL(但計畫二費率偏貴)

●雙實支實付 搭配建議 http://i.imgur.com/JEnET6D.jpg


整體規劃之懶人包 http://i.imgur.com/yWRQYgG.jpg

內容請自己搭配，大致上不要偏離太多都沒問題。

亦可參考版上實支.重疾.殘廢整理 https://goo.gl/HyQr9J


PS. 我非從事保險相關工作，請別找我投保...XD

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