實支實付險 將改回正本理賠 - 保險

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【聯合報╱記者孫中英╱即時報導】

2014.07.21 02:09 am


實支實付醫療險開放接受「副本」理賠7年來，遭到不少有心人士濫用，業界甚至有投保

實支實付險「比股票還好賺」的說法。金管會將著手整頓，保險局規劃，實支實付保險將

在1年後恢復舊制，將全面改回只能接受「正本」理賠。

台灣在2007年獨步全球，開放實支實付醫療險，可接受醫療院所「副本」理賠，但7年多

來爭議不斷；尤其懂得「竅門」的保戶，抓住投保漏洞，經常在短期內，大量投保實支

實付保單後立即出險，賺取理賠金，這種「投保報酬率」經常都是2位數，比買股票還賺。

保險業近期發生一件案例，一名女性投保人在6月中下旬，短期內密集向16家產、壽險公

司，投保旅行平安險及實支實付傷害醫療險，接著7月初，她以在國內旅遊時「不慎拐傷

腳」為由，出具醫療院所門診就診收據，向16家公司申請理賠；除了第1家公司是「正本

」收據之外，其他全都以「副本」申請理賠。

這名被保險人購買的保額非常低，多在數10萬到百萬元之間，因此，每家公司理賠金額頂

多2、3000元，很多保險公司認為是「小錢」，想都沒想就賠了，事後同業通報才發現，

「有10多家公司中獎」，原來又是樁投保A錢案。

據了解，該案例總共保費支出僅3000多元，但16家公司若全數賠完，這名被保險人可獲賠

約4.5萬元，投保報酬率高達15%。但這名保戶只是拐到腳，到醫院看門診1次，連醫院都

沒有住，卻可能連續獲賠最高16次，關鍵就在於，實支實付保險，目前開放「副本」理賠

。

保險局已決定將實支實付保險的理賠漏洞「堵起來」，以避免副本理賠繼續被不肖人士濫

用，嚴重侵蝕保險資源。

但實支實付醫療險契約量相當龐大，有公司的實支實付醫療險占比，已占全數醫療險的1/3

；且近年醫療費用日益昂貴，許多業務員會鼓吹保戶要「加買」實支實付險，因此，實支

實付醫療險相當普及。

保險局將給保險業1年時間因應，1年後，實支實付醫療險新商品，將只接受正本理賠；舊

保單部分，不是立即停售，就是調降保費因應。



想法評論:

金管會神策又來囉!! 這一次是因為少數個案要把大部分人

權益犧牲掉，只能買一家實支將會有許多問題 :

1.實支只理賠病房費差額(或固定日額).手術費限額.住院醫療費用

，但其實仍有許多缺口在，比如請病假的收入中斷.來往醫院的交

通費.出院後的藥物費.自行申請的看護..等都不會理賠。

2.看過一些新聞案例可能會自費高達30萬以上，單實支就只能盡

量買高額度的公司，但問題是單實支額度高的公司也不是那麼完

美，比如條款不保證可以賠"門診手術衍生的的材料費"或"醫療費

用條款中沒有註明材料費"

3.單實支的日額或病房費差額通常不高，若以單人房來說勢必要

再保日額險會比較足夠了..

4.產險傷害險與團險與壽險公司若有實支衝突，將只能擇一承保..


建議大家可以在一年內盡快投保實支險...


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