實支實付的健保點數給付方式 - 保險

大家好，剛剛跟朋友討論到一個關於實支實付醫療手術險的問題，
討論不出結果，也不知道從何查起 ....

我所知道的手術實支實付方式是開刀完後，扣除健保後付出多少，
便可以拿醫院給的收據去請領手術保險金，
只要沒超出倍率表的限額，收據列多少，保險公司便會給付多少。

可是今天有業務員跟我介紹利用「健保點數」給付的實支實付手術險，
朋友以前是做護士的，她只記得不知誰跟她說過「用健保點數不好」這觀念，
但也說不出所以然來，我也很納悶，到底利用健保點數是好是壞？

據業務員的說法是，很多新式的手術方式不會列在倍率表中，
遇到這情況便會由被保人與保險公司去協調，
依照倍率表中相近的理賠法去按比例支付，
利用健保點數是因為要做手術醫院一定會出單跟健保局請領，
所以無論如何「一定有健保點數」這項目，比較沒有爭議。

但我記得日前開始實施的DRGs好像有一項是同病同點數，譬如多重骨折，
一根骨頭斷兩節要處理兩次，可是健保點數好像是一樣的？

請問，究竟實支實付手術險，
使用倍率表理賠跟使用健保點數理賠，孰優孰劣呢？

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