富邦好富利增額終身壽(繳6年) - 保險

退休的媽媽擔心手上的積蓄擺定存的利息會超過要扣稅
也擔心日後有遺產稅的問題
她向理專詢問是否有避免的方法
理專推薦了富邦好富利增額終身壽險
被保人是晚輩(女 34)
以下是保單試算

XLA。保額 205 萬。年應繳保費 520700 元(採年繳)
本保件符合保費折扣條件：首、續期繳費方式 1% 折扣
及 首、續期高保額 2% 折扣
主約年繳 520700，首期折扣後保費 505079 元
續期折扣後保費 505079 元
理專並建議辦財神卡繳保費以享回饋

以下是我的理解
1) 保額折扣條件
女 34 的保費是 2540 /萬元保額
所以應繳保費是 2540 * 205(保額) = 520700
看起來折扣條件是兩個加起來，所以折扣後是 520700 * (1-1%-2%) = 505079

2) 刷財神卡的好處我媽聽不清楚，只說刷卡每年有回饋兩千多塊?!?!
我 google 後感覺好像是用財神卡繳保費可以省 0.5% 的保費
所以變成是 505079 * 0.5% = 2525
意思應該是少繳的保費可以拿來做其它運用
不過，這省的保費是只適用在下一年度的帳單嗎？
還是第一年得繳全額，第二年才開始有保費回饋？
我媽在猶豫是否需要辦信用卡只為了這個保費優惠。

3) 這張保險的意思是不是繳滿 6 年後(累積約 300 萬)
期滿後不用再繳錢
若想解約，解約金比累積實繳保費還要多，有點像本金+利息的意思?

試算
年度 年度實繳保費 累積實繳保費 年度末解約金
6 505079 3030474 3219997
................略.......................
10 3030474 3557078

4) 理專有附個試算，不太懂她的意思，煩請可以解讀天書者幫忙翻譯一下

2013 年 : 505079 存好富利第一年 好富利前六年收益 189523
2014 年 : 505079 存定存一年 1.37% 505079 * 1.37% = 6919
2015 年 : 505079 存定存二年 1.395% 505079 * 1.395% * 2 = 14091
2016 年 : 505079 存保單-得意年年 1.83% 505079 * 1.83% * 3 = 27728
2017 年 : 505079 存保單-真得意 1.875% 505079 * 1.875% * 4 = 37880
2018 年 : 505079 存保單-真得意 1.875% 505079 * 1.875% * 5 = 47351
總計前六年繳費期間收益為 313492
(邊打邊昏迷了..為什麼又冒出別的保險商品?!?!)

感謝板上的朋友們
謝謝！




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