富邦國泰實支實付罐頭保單 - 保險

※ 引述《oceanweaver ((★>>>>>))》之銘言：
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: 今年
: 現在終身壽險利率大概2.25%
: 將來如果不幸台灣走到跟日本一樣的零利率
: 也可能因高齡社會而生產力和內需都不振
: 會不會走向通縮之路?
: 所以對於50幾歲
: 子女剛上大學
: 房貸繳完了
: 那終身壽險是不是一個買給子女的選擇呢?
: 畢竟手邊的這兩張終身險回頭看都還可以

參閱：http://ppt.cc/U2ic

由於「零利率」可借鏡於日本，這篇文章要旨主在探討制度改革後，日
本保險公司如何度過難關，以下重點節錄以利閱讀。


※1990年代後期日本保險公司所面臨之困境

1.1990年代後期多家保險公司相繼破產

1997年4 月，日產壽險公司因經營困難而倒閉，至2001年3月止共有
8家保險公司宣布破產，其中1家為火災海上保險公司，其餘7家均為
壽險公司。 [1產險與7壽險公司倒閉]

2.經濟泡沫與保險公司之風險控管問題

保險公司於1980年代至1990年代初期，在激烈的市場競爭之下，以
銷售保證最低固定利率（通常高於市場利率）的保單吸引客戶，尤
以投資型壽險商品為代表。[利率反轉直落，公司遭利差損擊墜]




※改革重點

1.增加「早期預警措施」，對於邊際清償能力比率低於法定下限200%
的保險公司採行「立即糾正措施」 [資本適足率的保險業版]

2.已逐漸關閉高預定利率保單，並開發「浮動年金」等產品

3.2003年6月再度修正保險業務法，允許瀕臨破產的保險公司削減其對
保戶的理賠金額至原應給付金額的40%


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心得：

終身壽險若遭遇台灣利率降至零，首先要擔心的應該是這時候保險公司
是否可以挺住不倒閉，另外補上一篇IFRS衝擊保險業的新聞
http://ppt.cc/bNM5

吳家錄說，近幾年歐系壽險公司一家家退出，都是要因應IFRS的規定，
他說，保險業過去持有6%高額預定利率保單，但目前利率只剩2%，這些
保單（負債）得提存龐大的責任準備金，無法承受的保險公司可能就會
倒閉。

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提供參考

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