富邦NHR與遠雄真安心醫療附約 - 保險

應OCA大的要求
我來打幾個例子吧
我分成三個計畫來比較三個層面 保費 保障 跟案例分析
以下都以最常見的25歲女性費率來算

第一 版上最流行的雙實支實付 A.RSJ 計畫二 + XHR 計畫二
為求版面漂亮以下簡稱 RSJ2+XHR2
第二 富邦的實支實付 B.NHR 30單位
為求版面漂亮以下簡稱 NHR30
第三 富邦的實支實付+日額給付 C.NHR 20單位 + HJR 5單位
為求版面漂亮以下簡稱 NHR20+HJR5

先就保費分析 先不考慮雙實支要買兩個主約的問題

A.RSJ 計畫二 + XHR 計畫二 保費 4580+2072=6652
B.NHR 30單位 保費 =6006
C.NHR 20單位 + HJR 5單位 保費 =6594

我盡量把保費抓的差不多 但單就保費來看
單實支 > 單實支+日額 > 雙實支

再來先就帳面數字來分析

病房費 病房費 出院療養金 合計每日病房費

RSJ2 + XHR2 2000+1000 1200 4200
=3000

NHR30 3300 1980 5280

NHR20+HJR5 2200+500 1320+500 4520

就病房費的帳面數據來看 單實支 > 單實支+日額 > 雙實支

手術費 手術費 手術療養金 合計

RSJ2 + XHR2 10萬*手術比例(Max500%) 0
+ 3萬5*手術比例(Max400%)
= 64萬 640000

NHR30 16萬5*手術比例(Max500%) 前述金額30%
= 82萬5 = 247500 1072500

NHR20+HJR5 11萬*手術比例(Max500%) 前述金額30%
1萬5*手術比例(Max500%) +5000*手術比例(Max500%)
= 62萬5 = 190000 815000

就手術費的帳面數據來看 單實支 > 單實支+日額 > 雙實支

雜費 雜費

RSJ2 + XHR2 100000+50000 =150000
NHR30 =264000
NHR20+HJR5 =176000

就雜費的帳面數據來看 單實支 > 單實支+日額 > 雙實支

日額轉換 日額轉換每日病房費

RSJ2 + XHR2 2000 + 560 = 2560
NHR30 = 4290
NHR20+HJR5 2860 +1000 = 3860

就日額轉換的帳面數據來看 單實支 > 單實支+日額 > 雙實支
單從帳面數據來看
四個方面去比較的結果都是
單實支 > 單實支+日額 > 雙實支




接下來再舉幾個例子來看這三種計畫會獲得的理賠金額

第一個例子
某甲因流行性感冒住院了10天，因住健保房所以收據幾乎為0
但客戶因病請假扣薪15000元及支付看護費2000*10=20000
故三種計畫均採日額轉換給付
給付金額
RSJ2 + XHR2 25600
NHR30 42900
NHR20+HJR5 38600

此一案例
雙實支 尚需自負 5600元
單實支 尚有療養金 22900元
實支+日額 尚有療養金 18600元
單實支 > 單實支+日額 > 雙實支

第二個例子
某乙因進行三個瓣膜置換術 住單人病房30天
收據 病房費9萬 手術費 80萬 雜費30萬 合計共花費119萬元
客戶因病請假扣薪40000元及支付看護費2000*30=60000

病房費給付 手術費給付 雜費給付
RSJ2 60000+36000 50萬(500%) 12萬
+XHR2 30000 20萬(400%) 5萬
= 126000 = 70萬 = 17萬
使用副本理賠後 合計理賠99.6萬元
扣除醫療花費及扣薪看護後
客戶尚需自己出29.4萬元

NHR30 90000+54000 80萬+24萬 26.4萬
= 144000 = 104萬
合計理賠144.8萬元 扣除醫療花費及扣薪看護後
客戶尚多出15.8萬可做療養

NHR20 60000+36000 55萬+16.5萬 17.6萬
+HJR5 30000 15萬+5萬
= 126000 = 91.5萬

合計理賠121.7萬元 扣除醫療花費及扣薪看護後
客戶尚需自己出8.3萬元



病房費的部份
幾乎不論任何狀況都是

單實支 > 單實支+日額 > 雙實支

手術費的部份
如果都以100％的手術為例
在手術花費

小於 2.85萬 的情況下

單實支+日額 > 雙實支 > 單實支

介於 2.85萬 至 11.67萬 的情況

雙實支 > 單實支+日額 > 單實支

介於 11.67萬 至 12.5萬 的情況

單實支+日額 > 單實支 > 雙實支

大於 12.5萬的情況下

單實支 > 單實支+日額 > 雙實支

雜費的部份

小於 17萬 的情況下

雙實支 > 單實支+日額 = 單實支

介於 17萬 至 17.6萬 的情況

單實支+日額 = 單實支 > 雙實支

大於 17.6萬的情況下

單實支 > 單實支+日額 > 雙實支

考慮薪資補償、看護費用、及高額醫療費用的情況下
同樣的保費下
我會比較推薦
單實支 > 單實支+日額 > 雙實支

註：引述數據如果有誤 敬請包涵指教 感謝

※ 引述《oca (。。。。。。。。。。。)》之銘言：
: ※ 引述《kousa (阿妞)》之銘言：
: : 如何規劃，沒有一定，一切仍需看體況與負擔考量！至於日額，我覺得需要。
: : 以客戶負擔能力，由低至高的需求度，險種選擇
: : 實支實付 > 實支實付+日額 > 雙實支實付+日額
: 你很妙，我問A可是你答B，然後問題就這樣閃過了 XDDDDDDD
: 先不管要繳多少保費出去，純看理賠金高低的話，
: 我當然曉得：實支實付 < 雙實支實付 < 三實支實付
: 我也曉得 ：實支實付 < 實支實付 + 日額 < 雙實支實付 + 日額
: (你由低排到高，我由高排到低)
: 可是問的不是這個阿，你回答這個有意義嗎？
: 我要問的是...
: 雙實支實付 <----> 實支實付 + 日額
: 三實支實付 <----> 雙實支實付 + 日額
: 你規避掉了這種比較，然後硬是要加個日額在裡面...
: 請問你到底有解釋到為啥你認為日額一定需要的理由嗎？沒有嘛！
: 老實說沒有一點基礎的消費者會認為你說的很對
: 但是真的是比較佳的規劃嗎？
: 至於下面講那麼多都只是在講理賠轉嫁而已，這個我檔案已經寫夠多夠清楚了...
: 你(或你的消費者)對這種小額理賠很有興趣的話我也懶的多說啥了
: 反正不是花我的錢買的保險
: ( ￣□￣)/喔~~喔喔~~喔喔~~喔喔~ 爪爪

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