富邦NHR/NMR與其他加實支實付投保順序與條文 - 保險

換標題 引言去光光

進入討論之前 請先看清楚前提 不要看到一半就放砲


先解釋金管會規定 以下情況 保險公司「必須」接受「收據副本」理賠

A.先後投保不同公司之實支實付險種 有告知投保史且無拒保
B.同一家公司對同一被保人收了2張以上的實支實付險種



再來 解釋所謂「副本理賠」

隨意舉例 國華、全球 都是目前有接受副本理賠的保險公司
目前是「不管有沒有告知」 都是「融通」「直接接受副本」
因為該公司目前內規是這樣做 所以「投保時不管有沒有告知都會承保」

但是 「就算現在承保了」
「如果當初投保時沒有告知」 未來這些公司「隨時有權力拒絕接受副本」


至於富邦呢？
「投保時只要有告知、或被查出有同類型實支實付險種，就會拒保」



好 有了以上基本概念 才能進行以下討論
以下的討論「先不看保單條文」
僅看「金管會規定」與「實際投保順序以及有無告知」


1. 同時投保富邦NHR+NMR 意外住院時 可否享有雙重理賠？

答案應該是可以的，但是至少必須提供「收據正本」
（或一張正本+一張副本）
為什麼？請見金管會規定的B
請不要再說NHR收正本 NMR也收正本 所以一份正本只能理賠NHR or NMR擇一


2. 投保順序如下
國華意外實支實付
-> 富邦NHR （有告知已投保國華意外實支實付）

意外住院時 富邦NHR是否需接受副本？

根據金管會規定 A. 理論上是必須接受副本的



3. 投保順序如下
國華意外實支實付
-> 富邦NHR （有告知已投保國華意外實支實付）
-> 全球XHR （有告知已投保國華意外實支實付+富邦NHR）
-> 國華意外實支實付 到期解約
-> 富邦NMR （有告知已投保全球XHR）

不用討論「富邦會不會承保」了 我就告訴你 「會承保」
因為保單在我手上 我就是這樣保的

意外住院時 富邦NHR與NMR是否需接受副本？

根據金管會規定 A. 理論上二者都必須接受副本
（富邦NHR：投保時已告知國華意外實支實付 且富邦承保）
（富邦NMR：投保時已告知全球XHR 且富邦承保）



但以上的重點僅在於 「根據金管會規定」以及「投保時皆有告知 且承保」

不用討論「公司內規」如何 「融通不融通」
「當不當第二家」
這些都「沒有法律規定」

如果僅看上面的 富邦絕對站不住腳 「必須接受副本」



重點來了 我們來看看剛剛沒看的事吧 -> 「保單條文」

富邦NHR
保險金的申領
第十六條：
四、申領第十二條各項保險金者，另檢具醫療費用收據正本明細表。

富邦NMR
意外傷害醫療保險金的申領
第二十八條
四、醫療費用收據正本

全球XHR
第二十三條 保險金的申領
五、醫療費用收據


可以看出 在條文中 富邦NHR與NMR都明白寫出「需收據正本」
（這是我先前文章所沒討論到的）


這樣的規定 有沒有違反「金管會實支實付險種示範條款」呢？
我沒有查 但我想示範條款應該不會這樣寫

於是 這樣的條文跟金管會對於副本理賠的規定對打 那個效力優先？
這個就是我不知道的了
心中當然 還是設定好富邦就是正本
但是 這應該值得討論吧~


至於什麼「富邦就只收正本」這樣單純的一句話 我想就免了
「公司內規」還是輸給「金管會規定」 or 「保單條款」啊！

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