家裡債務的解決問題請教(財務狀況已經꘠… - 理財

※ 引述《GasolLee (嗨...)》之銘言：
: 大家新年好
: 小弟今年過年回家
: 發現地下錢莊找上門了
: 還不只一家
: 原因是因為我的好爹爹跟錢莊借了很多錢
: 使得我的年終獎金全部貢獻出去還不夠
: 存款也不夠了
: 因此想在此請教大家一些問題
: 我並不清楚這一篇文章post在這個版上是否合適
: 如果版主覺得不適當的話請原諒我的冒昧並請刪除
: 謝謝~~~
: 我本身在園區一家不是很賺錢的電子公司上班(股價剩下六塊錢, 年終只有一點五個月)
: 月薪實領約四萬四(扣掉在公司吃飯以及一些健保勞保等等)
: 我本身有助學貸款要繳, 一個月約為5500NTD
: 房租一個月6000NTD
: 保險一個月5000NTD

第一,你的保險看起來似乎是投資型保單如果繳滿一年,可以暫停繳費,直到需要補繳時
再繳
這方面一年可省下六萬元

如果不是投資型保單,請找保險公司縮小保額,將保費壓低至一年兩萬元以下
如此一年可省下四萬元

第二,房租請在找便宜的套房,五千元的套房台北都找得到,新竹一定有
如果是你一個人住,這部分一年可下一萬二

: 所以說我一個月沒有包含額外的花費就要先支出NTD16500
: 剩下NTD27500, 這NTD27500還要扣掉我的一般花費大概8000~10000NTD
: (有女朋友以及生活在新竹這個高物價的地方)

第三,與女友溝通,節省消費,畢竟他也希望嫁給一個沒有負債的男人
如溝通不成
要就是你要有心裡打算
要就是你死了還清債務的決心...沒有分手的話...
可以的話這部分估計一年可省一萬二到二萬四,平均約一萬八
如溝通成功,恭喜你....原因就不多說.......

: 所以大概只剩下NTD17500
: 另外
: 錢莊的錢我自己粗估應該需要大概50萬元

第四,以上一年約可省十一萬到十三萬
加上,親友團你媽和姊,約可達到兩倍,合計約二十四萬到三十六萬,平均三十萬

錢莊缺額的部分,請跟不動產債權銀行增貸,再不行就信貸
這部分只要貸三十萬左右,多貸的部分為錢莊利息

不論先增貸或信貸六十萬,或先熬一年再增貸或信貸三十幾萬
均請立刻還掉錢莊債務,記得拿回收據正本
可以的話請他們(錢莊債權人)寫下切結書切結該收據為正本
如果無法寫切結至少收據正本拿回
還款盡量以匯款方式留下證明

原則上你的作法一可以接受

: 再加上我的好爹爹在銀行還有將近七百萬的債務
: 現在每個月都要繳交本金加利息總共四萬元
: 而銀行這邊的本金加上利息總共四萬元的部分
: 是由我跟我媽以及我姊姊一起共同負擔的
: 我的好爹爹是退休公務員
: 每半年會有一筆大概20萬的退撫金
: 不過自從他退休後到現在
: 我都沒有看過他的退撫金
: 因為他都拿去還債了
: 至於我母親呢
: 則是在菜市場賣菜的
: 以上是我們家關於金錢的大概狀況
: 想請問大家的是
: 目前以錢莊的欠款比較緊急
: 我一回家就幫我的好爹爹還掉10萬塊錢了
: 我的存款也所剩不多
: 因此我想要採取的行動為以下幾點
: 希望各位可以幫我看看這樣合不合適, 也歡迎各位提供意見給我
: 第一:
: 先去銀行做小額信貸, 先貸款50萬元來應急, 先把錢莊這個燙手山芋給解決
: 第二:
: 將家裡的房子以及土地賣掉變現, 我們老家在屏東, 是透天兩層樓的房子,
: 整個土地面積大概將近5分地, 有請土地掮客來看過, 大概估價為900~1100萬之間,
: 如果賣掉之後最好的情況會有將近一千萬來還銀行的債務(原本的七百萬以及小額信貸的部分)

第五,不動產部分,請冷靜思考再行處理,依推估該筆土地應該很久沒有過戶了
即便處分掉稅金的部分也會侵蝕獲利,因此建議暫不處分為宜
但也不能置之不理,思考方式至少有四

思考一,若有遺產稅及土增稅考量,建議先不過戶,待遺產發生
土增稅免增,貸款未清償部分也可抵掉不動產的部分價值
思考二,未避免日後發生又被父親拿去抵押借款的情形,可全家持分處理
但要避免贈與稅發生,持分也不需多贈與額度內即可
主要目的為增加父親抵押貸款的難度
缺點是債務變成大家分擔,以及贈與部分的土增稅
思考三,若將來換工作時,搬回南部可省下房租,就算舉家遷新竹也可租人
加減賺點租金
思考四,賣掉.....就不多說了,乾脆短痛一次解決.....也可

: 第三:
: 舉家遷到新竹租房子重新開始

第六,遷屋或許有私人考量,不與置評,租金請再三比較全家人住一個不超過一萬八為宜
尤其收入人口又不多的情況之下

最後,無論如何,改變消費型態,所有有信用功能的卡片全家每個人只留一張即可
畢竟我們都不是卡神,就算不會投資也得習慣存錢
如果真想投資,建議以投資型保單或基金為主
但前提是錢莊以及未來的信貸部分已經清償掉為原則
才可做投資,以上小小建議........

: 以上三點是我個人自己的打算
: 因為我並不知道我的好爹爹在外面搞了一個這麼大的窟窿
: 不過也不曉得我這樣的想法好不好, 恰不恰當???
: 因此想請教對於理財非常有經驗的各位我這樣做恰當嗎??
: 或者有更好的建議以及做法可以告知我的
: 我會非常感激各位的幫忙的~~~
: PS: 因為事情有點急迫, 請各位純粹就這個問題幫忙我提出建議,
: 最好不要筆戰啦, 大家和氣生財啦... 謝謝大家~~~
: 大家新年快樂嚕~~~

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