家庭理財 製作年度收支決算書 - 理財

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這個「理財從記帳開始」系列文章，早應該在 2020 年初就完成，
但因為種種因素拖到現在才寫完。
利用了這套記帳系統實際記帳了兩年，一樣覺得非常順手好用。
今年一月底收到了信用卡帳單後，2020 年末的刷卡金額也都全數出帳，
該是好好統計 2020 年的收支決算時候了。

跟 2019 年時最大的不同，是 2020 年碰上了疫情，
所幸工作上並沒有太大的影響，
預期薪資收入比原先設定的還多出了不少。(沒請假的關係)
也同樣是疫情的緣故，讓今年原本的出遊計劃大大刪減，
旅遊預算減少了 70% 以上，又再加上美股大漲年，連投資也有好表現。
2020 年初設定的目標是預期另一半唸書期間，我們只想要收支打平就好，
綜合以上的結果，沒想到總資產卻多出比預期很多。

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這個圖表跟我在 2019 年時做的預算書一模一樣，
只是在最後一欄有一個年度結算的部分，
當你一個月一個月的填入收入與支出後，最後一欄就是全年的收入與支出的總和。

通常這個圖表我都是搭配著「我的記帳本」app 使用，
app 裡頭我的每項科目也都是與這一份預算書是一樣的，
每個月就依照記帳本上的月收支填入這份圖表中。
我通常會在月底的最後一天進行當月的結算。流程如下：

先點選總資產的部分，核算錢包現金、
檢查每個銀行活存定存戶頭有無沒有記到帳的款項、
確認有紀錄的儲值卡正確與否、
確認預付帳款中是不是有已實現卻未紀錄的消費、里程帳戶是否正確。

接著我會開啟每一張信用卡的電子帳單，在一開始設置時，
我就將所有信用卡帳單的結帳日訂在每月 23-26 號這個區間，
多數的信用卡都有不同日期可以選擇，定在這個區間，
我就大致能確保我在每月月底最後一天結帳日以前，能夠收到各家信用卡帳單以便對帳。
再來就是一筆一筆對平日的刷卡流水帳，這個 app 有滿好用的勾選功能方便對帳。
對完帳以後，會將已出帳的款項轉入已出帳的項目之中，這樣這個月的卡費也一目瞭然。

這時點選月收支表，就能夠很快的結算本月在每一個項目上的花費有多少，
按月份填入上方的表格。

每個月都如實利用以上方法操作後，一年年末就會有一個結算的數字出現。
即可與最左邊的預算欄相比，比比看今年什麼部分多支出了、什麼部分少支出，
在列下一年預算的時候，可以稍微有些警醒或做些調整地方。

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這個 app 好用之處還有自動做圓餅圖與趨勢圖，
不意外的 2020 年支出最大項也就是圓餅圖的紅色是餐飲費！
第二大項綠色的部分是住，包含房租水電瓦斯、電信網路、生活用品以及打掃清潔費。
第三與第四項是孝親紅包費以及教育費。
除了支出外，也可以點看收入、資產與負債等等的圓餅圖。

而趨勢圖則是可以看到淨資產、資產、負債、收入、支出、淨收入等等的趨勢，
看到淨資產穩穩地上升，真的會很有動力努力上班離夢想越來越近呀！

這個系列文章，從分析資產負債開始、接著列預算表、詳實的每日記帳，
最後在年末做出結算表以檢視過去一年的消費儲蓄投資狀況。
好好的做表格，好好的了解自己，就能夠越容易達成目標。
一月份結束了，現在來列今年度的預算還不遲，也是結算去年度理財計劃的好時機，
還沒動手的你，加緊動手吧！


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