家庭保險規劃：雙親保單＋新生兒保單 - 保險

先感謝各位板大熱情回應!
小犬提前報到，有些觀點現在才有時間消化，
板上的文章還要再花些時間爬爬~

: 1. 小弟的家戶年繳保費實在過高，尤其是小弟個人的部份多的誇張，
: 可是小弟卻還是覺得保障不足。
: 這是我的感覺錯誤，還是我應該要如何修正保單呢?
我想要調整我自己的醫療保障，以實支實付取代康健的保單。
偏偏我國泰終壽下醫療附約最高三單位，所以扣除原有的 B5, JQ 各一單位，
因此新全意 BH 就只能有一單位...
那我豈不是還要尋求其他保險公司的保障?

: 2. 唯一顯著地提高保障的是定期壽險，
: 相對地當中的「新生活分紅還本終身保險 (20PNEL)」當初不知道為何而買的，
: 現在最想處理掉得，可是解約顯然不划算，那麼是不是有更理想的處理辦法呢?
現在我想展期得到 14萬元 40幾年的保障，
應該是比少少的解約金，或是減額後更少的生存金有利吧!

: 3. 我們既有的保單中，終壽的比例頗高。
: 尤其是我老婆的部份，當初圖的是 DDL60N 有 28項特定傷病、及殘扶金的附加價值，
: 現在看來代價不斐。請問各位先進，這樣的規劃是不是花掉了不必要的現金流?
: 若是降低終壽的保額，又會影響到我老婆的醫療附約，要如何才能解套?
不少板友建議我整個砍掉重練，
多半是認為終身險種代價太高，
不過以目前的保障額度應該不算低吧?

: 4. 還是終壽的問題。保德信的規劃小朋友的保單中，也看出了我有成本壓力的問題，
: 所以把繳費期間拉長，然後建議我將來資金充足時，才改回 20年期，
: 甚至還建議等孩子長大之後，可以辦理解約，這筆錢可以做他的資金後盾，
: 屆時小朋友就能規劃自己的保障?
: (不知何故，總覺得留個 100萬的禮物給小朋友好像很有說服力 XD)
: 而且同樣的問題是，如果降低小朋友的終壽，也將影響到他的醫療附約，
: 也有考慮過採用多家副本實支實付的方式，但唯恐保單太過複雜...
現在保德信方面給我了個建議，
就說如果不想花太多成本做小朋友的保單，
那可以先把寶寶的醫療附約做在媽媽的保單中，
只是這樣就只有 20年的效力。
短期來說，這應該不失為好辦法嗎?
又這會不會影響到多家副本理賠的順序?

: 5. 再來是關於終身防癌的問題。
: 不論是我們夫妻既有保單，或是小朋友的建議保單都有終身防癌，
: 我的老保單的終身防癌實在不貴，但是我老婆和小朋友的部份，
: 看過了板上多數的建議，我是不是應該改以類似法巴重疾這類產品來替代呢?
法巴重疾只有七項，按照從新從優的原則，將來有可能增加範圍嗎?
這樣是不是也就會變貴了...
另一方面除了重疾，好像比較少人規劃到全殘保險，
因為傷害保險並沒有 cover 到疾病至殘的部分...

: 6. 我參考過了 Apin大關於新生兒保單的規劃，
: 不太能理解 HSC 和 NHR 有什麼不同?
NHR 和 HSRN 的差異我大之瞭解，
只是奇怪怎麼富邦的業務主推 HSRN 而不推 NHR 呢? XD

--