家人因為不理解投資的方法,在親友建議下買了兩份投資型保單,一份是某x局的
步步高陞專案(期限剩下1年半),另一個為老牌國x人壽的萬能型保單(約期5年,目前以保了
3個月,保費採年繳一次的方式),都以17歲的小妹為投保人.其中國x人壽的萬能型保單有
單筆買了100萬元的基金.
小弟還在讀書,不懂投資,但是在此版爬文拜讀之後,才恍然大悟保險與理財是應該分開
的!因此份保險非買保障,乃是家人不知道基金可以直接投資,才購買此一保單,目的是想
理財,但投資型保單扣除掉保費支出跟管理費,很難達到投資獲利的目標.
目前打算勸家人解約.因為人在外地,要回家才能處理,因為家人理財觀念需要在溝通,
在解約之前這裡想請教前輩一下:
1.國x人壽因為剛保3個月,已付了一年的保費,無法用立即停止支付保費讓保單
失效的方式,因此打算解約把剩下的錢拿回來.因為今年大多數基金也有一點績效,因此
想馬上贖回並解約.因為保險員哄我家人說基金已經拿去投資,短期無法拿回,就算拿到
也會損失30-40萬元(想也知道是虎爛).
目前打算先跟保險員談,不管他如何說嘴就是要解約,不行就直接把解約資料寫好直接
寄給總公司,不知這樣是妥當?
2.x局的投資型保單比較麻煩,是母親在人情壓力之下買的.我勸母親別保了,結果母親
回說:"我郵局朋友是我小學同學,他會騙我嗎?"接著質疑我是否被別的推銷人員哄騙解
約要買新商品,鬧得很不開心.(目前我母親被洗腦的很嚴重幾乎完全聽信他朋友的話)
因為此保單也是一年一保(也是採年繳),年繳六萬,還一次綁六年,我門家據說買此類型
投資型保單已十多年了,因為母親貪X局的利,反到被對方貪到我們的本,(幾十年
下來不知道被偷賺了多少).我想要是換是其他人也會覺得母親的朋友在矇騙他,因為
要投資基金是可以直接跟郵局買的.(何況步步高升根本沒有投資基金,只是賺儲戶的錢)
目前打算建議母親直接跟郵局買基金,兼顧人情與自身利益,不知可否?或是狠下心來
直接解約,把錢拿回來,自己去券商開戶買基金算了?
希望大家給我建議,如何在不鬧家庭革命的情況下跟家人分析利弊,把投資型保單的資金
安然過渡轉移到正規基金投資上?
參考資料
步步高升網址
http://www.post.gov.tw/post/internet/c_insurance/index.jsp?ID=113333881528
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