定存小撇步 - 銀行

※ 引述《Dotdot (☆)》之銘言：
: yap~一定要搭投資，可是可以搭很類似定存類的保險商品
: 目前架上有一檔是富邦銀行的大滿貫年金式保險
: 契約內容是說，將第一年利率鎖定在2.2%
: 有0.18%的手續費（或稱保費）
: 一年後解約無須違約金（即一年後可解約）
: 如果承做這個富邦的產品，就有免費送花旗4%or5%台幣定存三個月期
: 也就是說如果你有200萬，拆成兩筆錢
: 一筆入大滿貫一年：
: 第一年鎖定利率2.2%，花0.18%的手續費
: 所以是2.02%
: 1,000,000*(2.2%-0.18%) = 20,200
: 一筆入花旗4%高利定存帳戶三個月：
: 1,000,000*4%*3/12 = 10,000
: 2.02%看起來雖然不高，可是有送一個等額4%或5%的三個月台幣定存
: 4%台幣定存三個月，就等於是直接送你1%
: 所以以一年期來說，差不多是3.02%，而且還有一半的資金是三個月後即可活用
: （4%5%這筆錢三個月到期之後，看你是要直接提領出來，或是加額進大滿貫都可以）
: 要注意幾點是說
: *大滿貫一年內解約會有手續費，跟一般傳統定存解約只是利息打折不同
: *4%5%的活動最低金額要台幣十五萬
: *大滿貫最低承作金額1萬新台幣
: *在花旗銀行開立一般戶最低門檻是新台幣25萬

簡化一下 以資金200元為例

前$100 "存入該計畫一年"比"花旗定存一年"的利息少了 100*(2.15%-2.02%)=0.13

後$100 "存入該計畫三個月"比"花旗定存三個月"的利息多了


100*(4%/12*3 - 1.05%/12*3)=0.7375 <---以最低的一個月期來算
利差 0.7375-0.13=0.6075

100*(4%/12*3 - 1.15%/12*3)=0.7125 <---以中間的三個月期來算
利差 0.7125-0.13=0.5825

100*(4%/12*3 - 2.15%/12*3*0.8)=0.57 <---以較高的一年期來算+中途解約利息八折
利差 0.57-0.13=0.44

100*(4%/12*3 - 2.15%/12*3)=0.4625 <---以較高的一年期來算+假設不打折
利差 0.4625-0.13=0.3325


如果沒有算錯,
看起來前三個月的利差可以彌補保費的損失 XD
(總覺得很怪 銀行推這種會賠錢的業務幹麻 ??)

如果利率持續調降
中間的利差可能會放大 (賺更多XD)

但是,前提是要有夠多錢 orz

利率來源: (資料更新日期：2008/10/22)
http://tw.money.yahoo.com/bank_rateinfo/bank/0210000

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