官商勾結下的產物==>投資型保單 - 投資

※ 引述《justhugo (誠實負責愛心,永遠的學問)》之銘言：
: 投資型保單給人最大不好的印象 反而掩蓋了他的優點
: 缺點
: 1. 業務員抽成高 而且不一定專業
: 2. 保險費前幾年幾乎都是給保險公司 沒有用來投資
: 關於第一點
: 1.這是業務員的問題 並不是保單的問題
: 如果你的保險業務員夠專業 有CFP執照 對市場的基金很了解
: 我相信我把錢交給他 我非常放心
很可惜我看到的大都沒什麼專業度
甚至收了錢就不管你的業務員多的是
我想你應該也無法否認 "劣幣驅逐良幣"在保險業是很普遍的現象
與其花時間去找優秀的業務員
不如花點時間自己做功課找投資標的物
自己的錢掌握在自己手中比較安心 不是嗎？

: 2.另外 他們的抽成高 今天一位把保險當作事業的業務
: 他必須為你負責幾十年的投資配置 每年還得拜訪你少說兩三次
: 那他 賺你一兩萬 要花那麼多時間 真的一點經濟效益都沒有
同上
"劣幣"常常都是賺了你前幾年的佣金就不見人了
要不然就是一出現就要你解約然後再買新保單
為什麼我們客戶要前幾年丟出那麼多錢 來賭他會不會幫我們負責幾十年的投資配置？
難道就不能每年每年固定抽幾% 服務多久就領多少佣金嗎？
你要辭職要消失 無所謂!! 誰來接手就誰來賺佣金 這樣的制度才合理吧

: 第二點
: 1.保險前幾年的保費都給保險公司 沒有用來投資
: 我覺得跟版上很多人的話有衝突 大家都說 投資歸投資 保險歸保險
: 投資型保單本身就是一種保險 你繳保費買保障本來就是天經地義
: 去管抽那麼多 沒有餘額 這不是很矛盾嗎
我同意"繳保費買保障本來就是天經地義" 危險保費不就是這樣嗎？
但前幾年的前置費用根本就不合理呀(理由同第一點-2的回應)
根本就是鼓勵業務員前幾年賺飽就可以辭職落跑

: 2.你買一般的傳統壽險 一樣的保額 要更高的費用 沒錢繳了一樣沒錢領
: 為什麼就沒有人怪保險公司 投資型保單卻被罵到臭頭
: 這時就會有人說那買意外想比較划的來
: 問題是... 那要"意外" 才有理賠 所以比較便宜!!
一樣保額的定期壽險 要繳更高的費用？
還是說 又是拿終身壽險跟投資型保單比 企圖模糊焦點？

: 優點
: 1. 對於板上各位大大 大家對於基金 投資 都有基本概念了 都不一定會賺錢了
: 那麼你可以奢求一般沒空看投資金融的人嗎 他們將大部分的時間
: 都投注在生活 對於投資並不是他的專業 他需要比他更專業的人來協助他
: 所以其他國家的投資型保單普及率那麼高
你有在其他盛行投資型保單的國家買過基金嗎？
據我所知 這些國家申購基金的手續費大都很高 普遍是5%
這樣比起來 這些國家投資型保單普及率高是有道理的
但在台灣 申購基金的手續費低到不行
普遍都有5折的優惠 遇到特別企劃還有0手續費的活動呢
保險公司直接copy國外投資型保單來台灣賣 根本就不合理

: 2.當然講到財經專業 板上又會戰 找理專 還比保險業務員好
: 國外的理專 是保險也要賣的 應該是說 保險是理專的基本業務之一
: 而不是分成兩種的 他會依照各種客戶來搭配她適合買保單 投資型保單
: 基金 一般保險 做好財務規劃
不管是理專還是業務員 都有老鼠屎 當然也都有好人才
這沒什麼好戰的

: 3.又回到投資幹麻買投資型保單 今天你的保額能夠兼具一定的保額
: 又能依照你的投資績效增加保額 或是方便轉成現金
: 這又比一般傳統定期壽險 用保單借款彈性多了
: 所以這也是投資型保單的優點之一
投資型保單就等同是定期壽險+基金
我若是 定期壽險+基金 需要用錢時
就直接將基金贖回呀 還不夠彈性嗎？ 還需要保單借款嗎？

投資型保單的彈性在於可以調整壽險保額
但投資方面的靈活度還是不比單純的定期壽險+基金
除非 你又是拿終身壽險來跟投資型保單比較

: 結論
: 1.一個不好的商品是 無法經歷幾十年的考驗的 一定是有他的有優點
: 才能存活下來 本來就沒有十全十美的產品
投資型保單在台灣才經歷幾年的考驗？
為什麼短短幾年居然成為解約率最高的保單？
問題出在哪裡 直得大家深思

: 每個人承受風險的程度都不一樣 需求也不一樣 所以才有那麼多的產品出現
: 回頭看看投資學(我是經濟系畢業 可是成績很爛)
: 風險高的產品
: 期貨 他是為了規避風險 每個產品的"時價"都不一樣
: 企業為了永續生存要想辦法 (例如農產品 石油)
: 有時今年產量少 價位高 可是需要原料 只好用期貨的方式
: 但漲跌也是大家都說不準的...
: 股票 企業為了擴充 所以要集資 因此發行股票
: 而好的公司 我沒辦法開 也希望當股東 請公司幫我賺錢
: 但是公司會依照營運波動 景氣 而變化 甚至倒閉
: 其他的產品 基金 選擇權 債券...這都是一些常識 各有優缺點!!
: 廢話那麼多... 並不是要推銷投資型保單(我自己沒買...)
: 我想說沒必要去戰業務員的專業度好不好 賺那麼多佣金 只會推銷...
: 應該是去討論 這個產品有什麼優缺點 是否適合自己的投資屬性
: 這才是對板友有幫助的!!
你想點出投資型保單的優點
但卻沒真正指出他的優點所在以及哪些族群適合該商品

我個人認為
投資型保單的優點是 "兼具投資功能的 且保證續約的變額定期壽險"

如果是忙到連上網關心基金的時間都沒有(或根本就不懂)
且有打算長期投資至少二三十年
且需要拉高壽險保額的人們
那麼投資型保單的確是可以考慮的商品"之一"

但最重要的是 要選對.業.務.員.



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