安聯收益成長基金(節稅) - 基金

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By Lucy
at 2022-12-28T20:39

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先說本篇不專業,只是之前跟會計朋友聊天有聊到
有錢人一種常見節遺產稅方式
細節我也不太理解,但大方向邏輯大概是這樣子

直接買躉繳型配息基金的保單
利用本金非投入基金,而是投入保單模式
吃到理賠給付免稅的優待

然後再用這個躉繳型保單
跟金融機構貸款,再投入下一張躉繳型保單

這時因為這個貸款是債務
變成可以抵扣其他資產如現金、房產的遺產稅
例如先買1000萬躉繳型保單,再拿這張當抵押貸款500萬買第二張躉繳型保單,
你的資產少了1000萬(因為變成保險公司的),同時你的債務擴大500萬

後代要繼承時,總資產相當於減少了1500萬
也就是免稅額增加了1500萬的概念

當然風險就是,保險公司倒閉、配息基金保單賠錢等
因為買躉繳保單,不像基金平台想再平衡成本幾乎等於0
遇到保單賠錢,是很可能想躲也躲不掉

而且理所當然保險公司、金融機構也要分錢
所以沒記錯的話,這個方式好像沒有0.5億現金遺產其實不划算

普通人,你直接幫小孩去基金平台開戶
然後你付錢直接買配息基金到小孩名下
基本上就解決了這個問題,免稅額父母加起來488萬(?
算你很厲害有3000萬現金等著被繼承 4年就轉移到免稅額了

配息算小孩的名字,一樣100萬內免稅
反正現在基金平台幾乎都標配0手續費了

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Tags: 基金

All Comments

John avatar
By John
at 2022-12-30T20:51
真的不專業,投資型保單身故目前還是計入遺產
Ingrid avatar
By Ingrid
at 2023-01-01T21:03
實質課稅原則,你貸款繳保單基本上就GG
Lucy avatar
By Lucy
at 2023-01-03T21:15
只有你的第一筆才有機會,首先要壽險平台,不能年金平台
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By Mason
at 2023-01-05T21:27
再來看哪型的,保額跟投資帳戶,投資帳戶要課、保額不用
Caroline avatar
By Caroline
at 2023-01-07T21:39
你的會計朋友在稅務上可能不太專業哈哈
Andy avatar
By Andy
at 2023-01-09T21:51
買小孩名字是否比較適合中租基金?有家庭VIP優惠?
Connor avatar
By Connor
at 2023-01-11T22:03
1
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By Franklin
at 2023-01-13T22:15
我記得沒錯,這檔拿自己本金來配佔比很高誒
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By Emma
at 2023-01-15T22:27
沒付費會計師給的資訊都僅供參考

拉美基金2022年大豐收!平均報酬率15.8%

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By Jack
at 2022-12-28T17:31
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請問中租母子鎖利GO配組

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By Zora
at 2022-12-26T23:28
※ 引述《home7561 ()》之銘言: : 不知道板上有沒有前輩有使用母子鎖利的 : 方不方便分享一些配組跟績效呢? : 目前在猶豫跨品牌母基金跟子基金的選擇與設定 : 想看一些前輩的經驗來參考一下 想問有買中租母子基金的前輩 新手有必較設定子基金自動加碼或自動減碼嗎? 大概理解就是子基金在跌的時候自 ...

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By Yuri
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Olga avatar
By Olga
at 2022-12-21T17:58
不知道板上有沒有前輩有使用母子鎖利的 方不方便分享一些配組跟績效呢? 目前在猶豫跨品牌母基金跟子基金的選擇與設定 想看一些前輩的經驗來參考一下 - ...

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By Ida
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