安聯收益成長基金(節稅) - 基金
By Lucy
at 2022-12-28T20:39
at 2022-12-28T20:39
Table of Contents
先說本篇不專業,只是之前跟會計朋友聊天有聊到
有錢人一種常見節遺產稅方式
細節我也不太理解,但大方向邏輯大概是這樣子
直接買躉繳型配息基金的保單
利用本金非投入基金,而是投入保單模式
吃到理賠給付免稅的優待
然後再用這個躉繳型保單
跟金融機構貸款,再投入下一張躉繳型保單
這時因為這個貸款是債務
變成可以抵扣其他資產如現金、房產的遺產稅
例如先買1000萬躉繳型保單,再拿這張當抵押貸款500萬買第二張躉繳型保單,
你的資產少了1000萬(因為變成保險公司的),同時你的債務擴大500萬
後代要繼承時,總資產相當於減少了1500萬
也就是免稅額增加了1500萬的概念
當然風險就是,保險公司倒閉、配息基金保單賠錢等
因為買躉繳保單,不像基金平台想再平衡成本幾乎等於0
遇到保單賠錢,是很可能想躲也躲不掉
而且理所當然保險公司、金融機構也要分錢
所以沒記錯的話,這個方式好像沒有0.5億現金遺產其實不划算
普通人,你直接幫小孩去基金平台開戶
然後你付錢直接買配息基金到小孩名下
基本上就解決了這個問題,免稅額父母加起來488萬(?
算你很厲害有3000萬現金等著被繼承 4年就轉移到免稅額了
配息算小孩的名字,一樣100萬內免稅
反正現在基金平台幾乎都標配0手續費了
--
有錢人一種常見節遺產稅方式
細節我也不太理解,但大方向邏輯大概是這樣子
直接買躉繳型配息基金的保單
利用本金非投入基金,而是投入保單模式
吃到理賠給付免稅的優待
然後再用這個躉繳型保單
跟金融機構貸款,再投入下一張躉繳型保單
這時因為這個貸款是債務
變成可以抵扣其他資產如現金、房產的遺產稅
例如先買1000萬躉繳型保單,再拿這張當抵押貸款500萬買第二張躉繳型保單,
你的資產少了1000萬(因為變成保險公司的),同時你的債務擴大500萬
後代要繼承時,總資產相當於減少了1500萬
也就是免稅額增加了1500萬的概念
當然風險就是,保險公司倒閉、配息基金保單賠錢等
因為買躉繳保單,不像基金平台想再平衡成本幾乎等於0
遇到保單賠錢,是很可能想躲也躲不掉
而且理所當然保險公司、金融機構也要分錢
所以沒記錯的話,這個方式好像沒有0.5億現金遺產其實不划算
普通人,你直接幫小孩去基金平台開戶
然後你付錢直接買配息基金到小孩名下
基本上就解決了這個問題,免稅額父母加起來488萬(?
算你很厲害有3000萬現金等著被繼承 4年就轉移到免稅額了
配息算小孩的名字,一樣100萬內免稅
反正現在基金平台幾乎都標配0手續費了
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基金
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By John
at 2022-12-30T20:51
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