學貸好沉重 怎麼還最省息？ - 貸款

http://ppt.cc/MC!Z

阿咪家住台北市，大學被分發到台中，讀了1學期，總覺得不太適應，加上住外面開銷又
大，於是隔年夏天參加轉學考，回到自己的家鄉。家境不富裕的他，大一上學期即申辦就
學貸款，但因新舊學校所在地不同，轉學後須換到另一家承辦銀行，阿咪很擔心：「我是
否要在轉考後1年，就得償還前銀行的欠款呢？」

物價直攀升，家長的荷包逐年縮水，面對沉重的學費壓力，許多學生只好轉而尋求就學貸
款的協助，但畢業後，卻是另一個沉重的開始。其實，只要提早做好還款規劃，便能少付
一點利息、減輕生活壓力。

【99年度下學期學貸 1/17日起受理】

這學期即將劃下句點，各承辦銀行自1月17日起至2月25日受理99年度下學期學貸。臺灣銀
行指出，民眾可先行上網填寫申請書，以節省現場填寫及等候時間。申辦時請攜帶身分證
、印章及學校註冊繳費通知單，如是首次申辦、同一學程第一次申請、轉學或家庭資料變
動時，須另攜帶戶籍謄本偕同保證人一起前往辦理。

另外，台北富邦則表示，即日起啟用全新改版的就學貸款申請系統，新增多項服務，如申
請流程說明、還款方式及試算、表單下載…等。同時提醒民眾，由於適逢農曆春節假期且
部分學校寒假期間較短，導致實際辦理對保的時間可能不到1個月，務必提早辦理相關手
續，以避開擁擠人潮。

【學貸何時開始還？】

為了讓學生有充份時間籌措資金，政府給予1年的寬限期，自畢業後滿1年後、休學後1年
，或退役日滿1年後，才需逐月付清學貸。各銀行在借款人應還款日前3個月，將寄送「還
款通知書」到借款人的戶籍地址及通信地址，提醒快要繳款了。

以阿咪的例子來看，行庫主管解釋，學生如果中途轉學，應在轉學後拿新學生證及身份證
到原申貸行辦理延期還款，即可在新學校畢業後1年再還款，否則若原來銀行不知情，會
要求轉學滿1年就得還錢。另外，由於更換銀行，將視為第1次申請，務必帶齊對保文件。

許多學生不免擔心，要是畢業1年後，工作還不穩定，那該怎麼辦呢？教育部指出，借款
人在開始還款時，可選擇延長還款年限為原來的1.5倍，降低每月應繳本息，減輕壓力；
如果每月收入不到2.5萬元或是低收入戶的學子，也可申請緩繳貸款本金，最多可以申請3
次，每次1年，期間利息全由政府負擔。

【霧煞煞！ 學貸利率知多少】

依就學貸款規定，借貸「N」學期，即分「N」年償還，如借貸8學期、分8年還。銀行主要
是用「年金法」預先算出借款人每期應還的本金及利息，每月還款金額大致相同，但會隨
貸款利率變動，微幅增加或減少。其利率是以中華郵政1年期定期儲金機動利率加0.55%浮
動計息。

去(99)年底央行宣布升息半碼（0.125%），郵局定儲機動利率調高0.05百分點，目前學貸
利率為1.72%（借款人實際支付1.66%；銀行自行吸收0.06%），若以借款平均值18~20萬元
來試算，每月約增加8元的利息支出，應不會造成學生太大負擔。

舉例來說，假設阿咪大學4年都辦學貸，8學期總計借了251,302元，分8年(96期)還，目前
貸款年利率1.66%，則算出每期應付2,798元。（詳細試算工具可參考臺灣銀行網站：
https://sloan.bot.com.tw/sloan/porCalculatorPre.do）

【求學期先存錢 隨還本金省息】

一般消費性貸款，若是提前還款得多支付違約金，就學貸款並無此問題，隨時都可還錢。
臺銀業務主管表示，縮短貸款年限，不一定比較好，反而加重學生的還款壓力。如果有多
餘的錢，建議用「額外還本」的方式還款，當本金減少，便能降低利息支出，達到省息的
目的。

除此之外，臺銀也提供「就學貸款1314減息優惠」(授權自動扣繳)。貸款人申辦網路銀行
並利用晶片金融卡至「網路櫃台」線上申請，在1個月內登入網銀，且3個月內有一筆交易
，自申辦日次1期償還期金日起，就可享有貸款利率調降0.1314%的優惠，直到貸款還清為
止。

理財專家則建議，學生在求學期先養成儲蓄的習慣，把打工賺來的錢存起來，挑選低風險
的投資標的，慢慢累積資產。在畢業屆滿1年之前，到銀行償還部份或全數本金，便可少
付利息甚至免息。

--


我是油膩膩宅女!只喜歡躲在自己的小小天空

--