存退休金 合庫建議4％法則 - 股票

1.原文連結：https://www.chinatimes.com/newspapers/20181124000246-260202

2.原文內容：

退休金要存多少才夠？合庫金控總經理陳美足提出了所謂的「William Bengen的4％法則

」，舉例來說，倘若未來想月領5萬元，然後安排30年以上的退休生活，那麼至少得存上

1,500萬元。

此項算法很簡單，陳美足說，把一年想領到的錢，除以4％，就能得出30年退休生活所需

要的資金。他舉例，倘若65歲時想拿到1,000萬元，且有年化報酬率5％的複利，若從30歲

開始存，一個月存8,766元，若55歲才存，那麼一個月得存6萬多元，是7倍的量，因此越

早開始存退休金，投資成本越低。

現在投資債券型基金，成為退休族的主流方式之一，但對此陳美足也指出，報酬率是否穩

定也是選擇重點，因為穩定現金流非常重要；她特別舉例，與其追求大起大落，這個月報

酬率高達5％或6％，但下個月就掉到1％，倒不如選擇配息率較低，但卻穩定的標的來投

資。

而對於以房養老，陳美足也提出制度面可再強化的三個建議，包括由政府出資成立信保基

金降低銀行風險也增加銀行承作意願，並把民法所規定的最多抵押貸款限制30年放寬，及

在風險權數上能比照無自用住宅貸款風險權數計提放寬。

選擇在事業顛峰時就急流湧退的世紀奧美公關創辦人丁菱娟，對於退休理財則建議，最重

要的是不要把投資全放在一個籃子裡，應分散及力求穩健，不宜激進。

合庫已作到以房養老全國市佔率第一大，合庫金控董事長雷仲達對此進一步指出，結合以

房養老銀行給貸款人的資金，然後透過安養信託的方式，住進在地安養機構，將是可發展

的新方向。

(工商時報)


3.心得/評論：

聽過什麼叫「以房養老」嗎??

將房地產抵押給銀行 就可「活多久 領多久」

按月領取固定生活費到往生 往生後不動產所有權歸銀行所有

前提是 你要有房子

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